Ayudas a la creación de empresas en Alemania

Crear una empresa puede resultar desalentador, sobre todo a la hora de asegurar la financiación decisiva. En Alemania, sin embargo, existe una gran variedad de programas de subvenciones que esperan despertar su espíritu emprendedor. Sumérjase en esta guía y descubra las claves del apoyo financiero adaptado a cada etapa de su camino emprendedor.

Un programa de financiación empresarial es una gran oportunidad para obtener apoyo financiero para su empresa. Estos programas pueden provenir del gobierno federal, de los estados federados o de instituciones privadas, y están diseñados para apoyar financieramente a las empresas en distintas fases de desarrollo. Las tres fases principales de desarrollo de una empresa son la fase pre-seed, la fase de fundación o seed y la fase de crecimiento.

Fase Pre-Seed

La fase pre-seed se refiere a la fase inicial de desarrollo de una empresa, en la que aún no genera ingresos. Los incentivos financieros pueden proporcionar la financiación necesaria para estudios de mercado, desarrollo de prototipos y formación del equipo.

Fase de fundación o seed

La fase de fundación o seed es el momento en el que la empresa inicia su actividad y necesita financiación para el desarrollo de producto, marketing y captación de clientes.

Fase de crecimiento

En la fase de crecimiento, la empresa se ha establecido en el mercado y necesita incentivos financieros para ampliar la producción, contratar personal adicional y acceder a nuevos mercados.

Finalidades de los incentivos financieros

Los incentivos financieros sirven para diversos fines, entre ellos:

• Inversiones: Incentivos destinados a fomentar inversiones en una región, sector o industria específicos.
• Capital circulante: Financiación utilizada para cubrir los gastos diarios de una empresa u organización, como el pago de empleados o la compra de materiales.
• Investigación y desarrollo: Incentivos para fomentar la inversión en proyectos de I+D que impulsen la innovación y la competitividad.
• Finalidades específicas: Incentivos concedidos para fines muy específicos, como la sostenibilidad medioambiental o iniciativas de bienestar social.
• Personal: Incentivos para atraer o retener a personal altamente cualificado o especializado, como ventajas fiscales u otras recompensas financieras.

1. Tipos de financiación y programas de apoyo para emprendedores en Alemania

En Alemania existen más de 2.500 programas de ayudas para fundadores, que pueden agruparse en cinco categorías: subvenciones, préstamos subsidiados, avales, capital propio y capital mezzanine.

1.1. Subvenciones

Las subvenciones son ayudas financieras para fundadores y autónomos, basadas en determinados criterios y que, por regla general, no deben devolverse. También pueden concederse incentivos fiscales para promover la inversión, como la amortización de activos o la reducción de la base imponible.

1.2. Préstamos subsidiados

Los préstamos subsidiados son un tipo de préstamo con condiciones ventajosas, como tipos de interés más bajos, plazos de amortización más largos y, en ocasiones, incluso periodos sin intereses. Estos préstamos los conceden bancos de desarrollo que apoyan proyectos que fomentan el desarrollo económico y social.

1.3. Avales

Los avales son una forma de apoyo financiero, normalmente proporcionado por un tercero, a menudo una institución pública, para garantizar el pago de una deuda o un crédito. Pueden mejorar la solvencia del prestatario y aumentar la probabilidad de que se apruebe un préstamo bancario.

1.4. Capital propio o capital riesgo

En esta forma de financiación, un inversor aporta una cantidad de dinero a cambio de participaciones en la empresa, convirtiéndose en accionista. El número de participaciones recibidas se basa en la valoración de la empresa. Esta opción la utilizan a menudo start-ups o empresas que necesitan una financiación significativa para crecer.

1.5. Capital mezzanine

El capital mezzanine es un tipo de financiación que combina elementos de deuda y capital propio. Puede ayudar a una empresa a financiar su crecimiento sin ceder propiedad ni control.

2. Subvenciones eficaces para emprendedores

¿Qué ayudas conducen realmente al éxito? Las siguientes se encuentran entre las más habituales e importantes para los fundadores:

2.1. Subvenciones no reembolsables para fundadores y empresas jóvenes

a. Ayudas de asesoramiento para iniciar su empresa

Para optar a subvenciones financieras deben cumplirse determinados requisitos, como un plan de negocio profesional que convenza a los inversores de su idea empresarial. Los servicios de asesoramiento pueden ayudarle a solicitar la subvención y a elaborar y revisar el plan de negocio.

Estos servicios son, por supuesto, de pago, pero por suerte existen subvenciones para cubrir estos gastos. Según la situación personal y el estado federado, los fundadores pueden obtener subvenciones que cubren hasta el 70% del coste de un servicio de asesoramiento para start-ups.

Los programas más conocidos incluyen:

• AVGS: Los aspirantes a empresarios actualmente en situación de desempleo pueden obtener vales de activación y colocación (AVGS), que dan acceso gratuito a coaching o servicios de asesoramiento de un consultor profesional. Estos vales los emite la Agencia Federal de Empleo o los centros de empleo y están financiados al 100%.
• El programa de Promoción del Know-how Empresarial: Ofrece financiación para servicios de asesoramiento dirigidos a empresas recién fundadas con una antigüedad no superior a 2 años, a través de la Oficina Federal de Economía y Control de Exportaciones (BAFA). El programa cubre todas las cuestiones económicas, financieras, de personal y organizativas de la gestión empresarial. La cuantía de la ayuda puede alcanzar hasta 3.200 euros según la ubicación de la empresa. Además, la BAFA ofrece apoyo adicional a empresas dirigidas por mujeres, personas con discapacidad, migrantes y otros grupos minoritarios.

Weitere Informationen zu diesen Programmen finden Sie hier.

b. Subvención de fundación desde el desempleo

Una opción para que los fundadores obtengan financiación es la subvención de fundación de la Agencia Federal de Empleo. Esta subvención apoya a personas que han recibido prestación por desempleo I (ALG I) y desean crear su propia empresa tras una etapa de desempleo. Sirve para apoyarles económicamente hasta que la empresa genere suficientes ingresos. La subvención no tiene que devolverse, incluso si la empresa fracasa.

La subvención puede durar entre 6 y 15 meses. En los primeros 6 meses se basa en las prestaciones por desempleo previas más una cantidad adicional de 300 EUR para la seguridad social. Tras los primeros 6 meses puede solicitarse una ayuda adicional de hasta 9 meses, que normalmente consiste en una cuantía fija de 300 EUR para la seguridad social, sin la parte de la prestación por desempleo.

Desde 2023, la subvención también puede solicitarse si el solicitante está, en principio, disponible para el mercado laboral, siempre que se cumplan los demás requisitos.

Prueba de la viabilidad económica

Um den Zuschuss zu erhalten, muss ein Nachweis über die wirtschaftliche Tragfähigkeit des Start-ups erbracht werden. Dieser Nachweis erfolgt durch ein Gutachten einer anerkannten Institution wie etwa Handelskammern, Gründungszentren oder Banken. Um dieses Gutachten zu erhalten, ist die Einreichung eines umfassenden Geschäfts- und Finanzplans erforderlich, damit die Experten das Potenzial der Geschäftsidee bewerten können.

Otros requisitos

Para optar a la subvención debe estar registrado como desempleado al menos un día, tener menos de 65 años y disponer de un derecho restante a la prestación por desempleo de al menos 150 días (se aplican excepciones si el fundador tiene una discapacidad). Además, deberá acreditarse que su actividad por cuenta propia será su ocupación principal.

Asimismo, debe demostrar su idoneidad personal y profesional para el trabajo por cuenta propia, lo que puede incluir, en su caso, la participación en formaciones u otras medidas.

c. Subvenciones GRW para inversiones en activo fijo

Este programa se desarrolló para promover el desarrollo económico regional y la creación de empleo, ofreciendo apoyo financiero a empresas de los sectores de la industria y los servicios.

La subvención GRW cubre hasta el 45% de los costes durante la fase de fundación, incluyendo gastos de inversión (como nuevos edificios, equipos o maquinaria) en los primeros tres años, así como los costes de personal de nuevos puestos creados en los dos primeros años.

La cuantía de la ayuda disponible depende del tamaño y la ubicación de su empresa dentro de Alemania. La cuota máxima de costes de inversión reembolsados varía según la región y el tamaño de la empresa. Las pequeñas, medianas y grandes empresas pueden optar a diferentes cuantías.

La política regional pretende reducir las desventajas económicas en determinadas regiones y promover unos niveles de vida equiparables en toda Alemania. Por ello, las regiones con tasas de ayuda más altas se encuentran principalmente en Alemania del Este, con los porcentajes más elevados en las regiones fronterizas.

Para solicitar una subvención GRW debe presentar un formulario de solicitud, un plan de financiación, un plan de negocio y, en su caso, una prueba de la condición de PYME, ante el banco de desarrollo de su estado federado. Es importante tener en cuenta que la solicitud debe presentarse antes del inicio del proyecto; sin embargo, la tramitación suele ser muy rápida.

d. Becas para start-ups con ideas sólidas e innovadoras

La mayoría de las becas para start-ups se dirigen a fundadores procedentes del ámbito universitario. Su start-up debe basarse en una idea sólida e innovadora, a menudo con base tecnológica y/o científica. Una de las becas más conocidas a nivel federal es la beca de fundación EXIST.

3. Préstamos subvencionados para emprendedores del KfW o de bancos regionales de inversión

El Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) es una de las instituciones más conocidas en lo que respecta a la financiación de fundadores. El KfW ofrece diversos programas de ayuda para fundadores, que pueden utilizarse tanto para start-ups como para empresas existentes.

Además, cada estado federado cuenta con bancos regionales de inversión que ofrecen programas de crédito adaptados a sus necesidades. Independientemente de si busca financiación del KfW o de un banco regional de inversión, su primer interlocutor suele ser su entidad principal, ya que es quien revisa su solicitud. Esto se conoce como el "principio del banco principal".

A continuación echaremos un vistazo a los programas más conocidos ofrecidos por el KfW:

3.1. Crédito de fundación ERP Startgeld para fundadores y empresas jóvenes

Este programa está diseñado específicamente para apoyar a nuevos emprendedores, incluyendo autónomos (profesionales liberales), sucesores empresariales, empresas jóvenes y pequeñas empresas. Permite préstamos de hasta 125.000 euros, de los cuales hasta 50.000 euros están destinados específicamente a gastos operativos. Es posible solicitar el préstamo varias veces hasta alcanzar la cuantía máxima de 125.000 euros. Los emprendedores pueden recibir el 100% del importe solicitado en caso de aprobación, y los fundadores en equipo pueden solicitar individualmente hasta 125.000 euros cada uno.

Las condiciones de amortización del préstamo son flexibles, con una fase de pago de intereses seguida de cuotas mensuales iguales de intereses y amortización. Los emprendedores pueden amortizar el préstamo total o parcialmente de forma anticipada, aunque deben abonar una comisión por amortización anticipada.

Es importante saber que los prestatarios son personalmente responsables de la devolución del préstamo y responden por los importes pendientes. La devolución se realiza a través del banco del prestatario.

3.2. Crédito de fundación ERP Universal

El crédito de fundación ERP Universal es un programa de crédito para proyectos empresariales de mayor envergadura y puede ofrecer hasta 25 millones de euros de financiación. El plazo de amortización es de hasta 20 años, siendo los primeros 3 años sin amortización, lo que significa que durante ese tiempo no es necesario devolver el principal.

Este programa de préstamos ofrece tipos de interés favorables y puede utilizarse para la compra de equipamiento, maquinaria o cualquier otro elemento que necesite para dirigir su empresa. Pueden solicitarlo empresas con no más de 250 empleados y una facturación anual máxima de 50 millones de euros o 43 millones de euros de balance total.

4. Microméezzanine y microcréditos como opción de financiación alternativa para startups

4.1. Fondos micro-mezzanine

Capital mezzanine es una forma híbrida de capital que combina elementos de capital propio y de préstamo. Los fondos micro-mezzanine, que ofrecen inversiones de pequeño volumen en start-ups, entran en esta categoría. Estos fondos son especialmente atractivos para empresas jóvenes, ya que tienen requisitos menos estrictos que los préstamos bancarios tradicionales y pueden aportar hasta 50.000 € en una combinación de préstamo y capital propio.

Este tipo de financiación puede mejorar la solvencia de una empresa y crear nuevas posibilidades de financiación. Ofrece una solución de financiación flexible y a largo plazo, normalmente de entre 3 y 10 años, sin exigir garantías ni avales personales.

Otra ventaja es que los fondos micro-mezzanine no solo ofrecen apoyo financiero, sino también asesoramiento y oportunidades de networking. Están estructurados como préstamo subordinado o participación silenciosa, lo que permite al inversor participar en el éxito de la empresa sin tener el control de su gestión.

Im Austausch für die Finanzierung erhält der Investor üblicherweise einen Prozentsatz der zukünftigen Gewinne des Unternehmens und eine Option, das Darlehen später in Eigenkapital umzuwandeln. Für weitere Informationen und zur Einreichung einer Anfrage für einen Fonds besuchen Sie Mikromezzaninfonds Deutschland.

4.2. Características y ventajas de los microcréditos

Los microcréditos en cambio son pequeños préstamos especialmente adecuados para fundadores con necesidades reducidas de capital. La ventaja de los microcréditos es que a menudo están disponibles rápidamente, ya que su tramitación lleva poco tiempo, implican procedimientos de solicitud poco burocráticos y requieren una menor solvencia que otros tipos de préstamo. Sin embargo, los tipos de interés pueden ser más altos que en los créditos tradicionales.

Los microcréditos suelen estar limitados a importes entre 1.000 y 20.000 euros y pueden ser ideales para financiar pequeñas adquisiciones o servir como crédito puente en la fase inicial.

5. Business Angels como fuente de financiación

Además de la financiación pública, también hay inversores privados que apoyan a los emprendedores. Entre ellos se encuentran los business angels, que invierten su capital y experiencia, especialmente en empresas jóvenes. Los business angels suelen ser empresarios o directivos con experiencia que no solo aportan apoyo financiero, sino también valiosos conocimientos y su red de contactos. A menudo buscan ideas de negocio prometedoras en las que crean y empresas potencialmente rentables. Por ello, es especialmente importante causar una buena impresión y presentar un concepto convincente.

Encontrar al Business Angel adecuado

Um einen passenden Business Angel zu finden, können Gründer Netzwerke wie den Bundesverband Deutscher Business Angels (BAND) nutzen oder regionale Business Angel Netzwerke. Es ist wichtig, einen Business Angel zu finden, der nicht nur finanziell, sondern auch fachlich und persönlich zum Start-up passt, um eine erfolgreiche Zusammenarbeit sicherzustellen.

6. Modelos de crowdfunding y cómo funcionan

El crowdfunding es un método de financiación alternativo en el que varias personas invierten conjuntamente en un proyecto o empresa. Esta forma de financiación se ha vuelto especialmente popular en los últimos años y puede ser una opción interesante para las startups que buscan capital.

Existen varios modelos de crowdfunding, como el crowdfunding basado en recompensa, en el que los apoyos adquieren productos o servicios por adelantado, o el crowdfunding basado en participación, en el que los inversores entran en el capital de la empresa y reciben a cambio participaciones.

El crowdfunding es especialmente adecuado para proyectos o productos innovadores que atraigan a un público amplio. La realización exitosa de una campaña de crowdfunding no solo permite obtener financiación, sino que también aumenta la visibilidad del start-up y proporciona valiosa retroalimentación de la comunidad.

La ventaja del crowdfunding es que incluso proyectos inusuales o de mayor riesgo pueden financiarse, aunque posiblemente no habrían tenido oportunidad en bancos o inversores.

7. Conclusión

La creación de una empresa propia puede facilitarse mediante numerosas opciones públicas de financiación. Los préstamos KfW, los fondos micromezzanine, los microcréditos, las subvenciones para emprendedores, los business angels y el crowdfunding son solo algunos ejemplos. Para encontrar la opción de financiación adecuada para su empresa, es importante filtrar los distintos programas disponibles según criterios como el tamaño de la empresa, la región, la fase empresarial, la edad, la finalidad de la financiación, el importe, el tipo de subvención, los sectores específicos y los grupos destinatarios.

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