Gründungsförderung in Deutschland

Die Gründung eines Unternehmens kann entmutigend sein, insbesondere die Sicherung der entscheidenden Finanzierung. In Deutschland gibt es jedoch eine Fülle von Förderprogrammen, die darauf warten, Ihren Unternehmergeist zu entfachen. Tauchen Sie in diesen Leitfaden ein und entdecken Sie die Schlüssel zur finanziellen Unterstützung, die auf jede Phase Ihrer Gründungsreise zugeschnitten ist.

Ein Förderprogramm zur Unternehmensfinanzierung ist eine großartige Möglichkeit, um finanzielle Unterstützung für Ihr Unternehmen zu erhalten. Diese Programme können entweder von der Bundesregierung, einzelnen Bundesländern oder privaten Institutionen stammen und sollen Unternehmen in verschiedenen Entwicklungsphasen finanziell unterstützen. Die drei primären Entwicklungsphasen für Unternehmen sind die Pre-Seed-Phase, die Gründungs- oder Seed-Phase und die Wachstumsphase.

Pre-Seed-Phase

Die Pre-Seed-Phase bezieht sich auf die anfängliche Entwicklungsphase eines Unternehmens, in der es noch keine Einnahmen generiert. Finanzielle Anreize können die notwendige Finanzierung für Marktforschung, Prototypenentwicklung und Teambildung bieten.

Gründungs- oder Seed-Phase

Die Gründungs- oder Seed-Phase ist der Zeitpunkt, an dem das Unternehmen seine Geschäftstätigkeit aufnimmt und Finanzierung für Produktentwicklung, Marketing und Kundengewinnung benötigt.

Wachstumsphase

In der Wachstumsphase hat sich das Unternehmen auf dem Markt etabliert und benötigt finanzielle Anreize zur Erweiterung der Produktion, Einstellung zusätzlicher Mitarbeiter und Erschließung neuer Märkte.

Zwecke der finanziellen Anreize

Die finanziellen Anreize dienen verschiedenen Zwecken, darunter:

• Investitionen: Anreize, die Investitionen in eine bestimmte Region, Branche oder einen bestimmten Sektor fördern sollen.
• Betriebskapital: Finanzierung, die verwendet wird, um die täglichen Ausgaben eines Unternehmens oder einer Organisation zu decken, wie die Bezahlung von Mitarbeitern oder den Kauf von Materialien.
• Forschung und Entwicklung: Anreize, die Investitionen in Forschungs- und Entwicklungsprojekte fördern sollen, um Innovation und Wettbewerbsfähigkeit voranzutreiben.
• Spezifische Zwecke: Anreize, die für sehr spezifische Zwecke bereitgestellt werden, wie etwa Umweltfreundlichkeit oder soziale Wohlfahrtsinitiativen.
• Personal: Anreize, die darauf abzielen, hochqualifiziertes oder spezialisiertes Personal anzuziehen oder zu halten, wie Steuervergünstigungen oder andere finanzielle Belohnungen.

1. Arten der Finanzierung und Förderprogramme für Existenzgründer in Deutschland

In Deutschland gibt es über 2500 Förderprogramme für Existenzgründer, die grob in fünf Kategorien unterteilt werden können: Zuschüsse, Förderdarlehen, Bürgschaften, Eigenkapital und Mezzanine-Kapital.

1.1. Zuschüsse

Zuschüsse sind finanzielle Unterstützungen für Existenzgründer und Selbstständige, die auf bestimmten Kriterien basieren und in der Regel nicht zurückgezahlt werden müssen. Steuerliche Anreize können ebenfalls bereitgestellt werden, um Investitionen zu fördern, wie etwa die Abschreibung von Vermögenswerten oder die Reduzierung des zu versteuernden Einkommens.

1.2. Förderdarlehen

Förderdarlehen sind eine Art Darlehen mit günstigen Bedingungen, wie niedrigeren Zinssätzen, längeren Rückzahlungszeiträumen und manchmal sogar zinsfreien Zahlungen. Diese Darlehen werden von Entwicklungsbanken bereitgestellt, die Projekte unterstützen, die wirtschaftliche und soziale Entwicklung fördern.

1.3. Bürgschaften

Bürgschaften sind eine Form der finanziellen Unterstützung, die in der Regel von einer dritten Partei, oft einer öffentlichen Institution, bereitgestellt wird, um die Zahlung einer Schuld oder eines Kredits zu gewährleisten. Sie können die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers erhöhen und es wahrscheinlicher machen, dass ein Bankkredit genehmigt wird.

1.4. Eigenkapital oder Risikokapital

Bei dieser Form der Finanzierung stellt ein Finanzier einen Geldbetrag im Austausch für Anteile am Unternehmen bereit, wodurch er Anteilseigner wird. Die Anzahl der erhaltenen Anteile basiert auf der Bewertung des Unternehmens. Diese Option wird häufig von Start-up-Unternehmen oder solchen genutzt, die erhebliche Finanzierung benötigen, um zu wachsen.

1.5. Mezzanine-Kapital

Mezzanine-Kapital ist eine Art der Finanzierung, die Elemente von Fremd- und Eigenkapital kombiniert. Es kann einem Unternehmen helfen, Wachstum zu finanzieren, ohne Eigentum oder Kontrolle abzugeben.

2. Erfolgreiche Förderungen für Existenzgründer

Welche Förderungen führen tatsächlich zum Erfolg? Die folgenden gehören zu den häufigsten und wichtigsten für Existenzgründer:

2.1. Nicht rückzahlbare Zuschüsse für Existenzgründer und junge Unternehmen

a. Beratungsförderung zum Start Ihres Unternehmens

Um für finanzielle Zuschüsse in Frage zu kommen, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, wie etwa ein professioneller Geschäftsplan, um Investoren von Ihrer Geschäftsidee zu überzeugen. Beratungsdienste können Ihnen helfen, den Zuschuss zu beantragen sowie bei der Erstellung und Prüfung des Geschäftsplans.

Diese Dienstleistungen sind sicherlich kostenpflichtig, aber zum Glück gibt es Zuschüsse, um diese Ausgaben zu decken. Abhängig von ihrer persönlichen Situation und dem Bundesland, in dem sie sich befinden, können Gründer Zuschüsse erhalten, die bis zu 70% der Kosten für einen Start-up-Beratungsdienst decken.

Die bekanntesten dieser Programme umfassen:

• AVGS: Angehende Unternehmer, die derzeit arbeitslos sind, können möglicherweise Aktivierungs- und Vermittlungsgutscheine (AVGS) erhalten, die für den Zugang zu kostenlosem Coaching oder Beratungsdiensten eines professionellen Beraters genutzt werden können. Diese Gutscheine werden von der Arbeitsagentur oder dem Jobcenter ausgestellt und sind zu 100% gefördert.
• Das Programm zur Förderung unternehmerischen Know-hows: Bietet Förderung für Beratungsdienste für neu gegründete Unternehmen, die nicht älter als 2 Jahre sind, durch das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA). Das Programm umfasst alle wirtschaftlichen, finanziellen, personellen und organisatorischen Fragen im Bereich Unternehmensführung. Die Fördersumme kann je nach Standort des Unternehmens bis zu 3.200 Euro betragen. Darüber hinaus bietet BAFA zusätzliche Unterstützung für Unternehmen, die von Frauen, Menschen mit Behinderungen, Einwanderern und anderen Minderheitengruppen geführt werden.

Weitere Informationen zu diesen Programmen finden Sie hier.

b. Existenzgründungszuschuss aus der Arbeitslosigkeit

Eine Möglichkeit für Existenzgründer, eine Finanzierung zu erhalten, ist durch einen Gründungszuschuss der Agentur für Arbeit. Dieser Zuschuss unterstützt Personen, die zuvor ALG I (Arbeitslosengeld) erhalten haben und nach einer Phase der Arbeitslosigkeit ein eigenes Unternehmen gründen möchten. Er dient dazu, sie finanziell zu unterstützen, bis das Unternehmen ausreichend Einkommen generiert. Der Zuschuss muss auch dann nicht zurückgezahlt werden, wenn das Unternehmen scheitert.

Der Zuschuss kann zwischen 6 und 15 Monate dauern. In den ersten 6 Monaten basiert er auf den bisherigen Arbeitslosengeldzahlungen plus einem zusätzlichen Betrag von 300 EUR für die Sozialversicherung. Nach den ersten 6 Monaten kann eine weitere Förderung von bis zu 9 Monaten beantragt werden, wobei diese in der Regel einen Pauschalbetrag von 300 EUR für die Sozialversicherung umfasst, ohne den Arbeitslosengeldanteil.

Seit 2023 kann der Zuschuss auch dann beantragt werden, wenn der Antragsteller grundsätzlich dem Arbeitsmarkt zur Verfügung steht, solange alle weiteren Voraussetzungen erfüllt sind.

Nachweis der wirtschaftlichen Tragfähigkeit

Um den Zuschuss zu erhalten, muss ein Nachweis über die wirtschaftliche Tragfähigkeit des Start-ups erbracht werden. Dieser Nachweis erfolgt durch ein Gutachten einer anerkannten Institution wie etwa Handelskammern, Gründungszentren oder Banken. Um dieses Gutachten zu erhalten, ist die Einreichung eines umfassenden Geschäfts- und Finanzplans erforderlich, damit die Experten das Potenzial der Geschäftsidee bewerten können.

Weitere Anforderungen

Um für den Zuschuss in Frage zu kommen, müssen Sie mindestens einen Tag als arbeitslos gemeldet sein, unter 65 Jahre alt sein und über mindestens 150 Tage Restanspruch auf Arbeitslosengeld verfügen (Ausnahmen gelten, wenn der Gründer eine Behinderung hat). Außerdem muss nachgewiesen werden, dass Ihre Selbstständigkeit Ihr Hauptberuf sein wird.

Zusätzlich müssen Sie Ihre persönliche und fachliche Eignung für die Selbstständigkeit unter Beweis stellen, was gegebenenfalls die Teilnahme an Schulungen oder anderen Maßnahmen umfassen kann.

c. GRW-Zuschüsse für Investitionen in Anlagevermögen

Dieses Programm wurde entwickelt, um die regionale wirtschaftliche Entwicklung und die Schaffung von Arbeitsplätzen zu fördern, indem es finanzielle Unterstützung für Unternehmen in den Bereichen Industrie und Dienstleistungen bietet.

Der GRW-Zuschuss deckt bis zu 45 % der Kosten während der Gründungsphase ab, einschließlich Investitionsausgaben (wie neue Gebäude, Ausrüstungen oder Maschinen) in den ersten drei Jahren sowie Personalkosten für neu geschaffene Arbeitsplätze in den ersten zwei Jahren.

Die Höhe der verfügbaren Förderung hängt von der Größe und dem Standort Ihres Unternehmens innerhalb Deutschlands ab. Der maximale Anteil der erstatteten Investitionskosten variiert je nach Region und Unternehmensgröße. Kleine, mittlere und große Unternehmen können sich für unterschiedliche Förderhöhen qualifizieren.

Die Regionalpolitik zielt darauf ab, wirtschaftliche Nachteile in bestimmten Regionen zu mildern und gleiche Lebensstandards in ganz Deutschland zu fördern. Aus diesem Grund befinden sich die Regionen mit höheren Förderquoten hauptsächlich in Ostdeutschland, wobei die höchsten Sätze in Grenzregionen zu finden sind.

Um einen GRW-Zuschuss zu beantragen, müssen Sie ein Antragsformular, einen Finanzierungsplan, einen Geschäftsplan und gegebenenfalls einen Nachweis über den KMU-Status (kleine und mittlere Unternehmen) bei der Landesförderbank Ihres Bundeslandes einreichen. Es ist wichtig zu beachten, dass Sie den Antrag vor Beginn Ihres Projekts stellen müssen, jedoch erfolgt die Bearbeitung in der Regel sehr zügig.

d. Start-up-Stipendien für starke und innovative Geschäftsideen

Die meisten Start-up-Stipendien richten sich an Gründer aus Hochschulen. Ihr Start-up sollte auf einer starken und innovativen Idee basieren, oft mit technologischem und/oder wissenschaftlichem Hintergrund. Eines der bekanntesten bundesweiten Stipendien ist das EXIST-Gründerstipendium.

3. Förderdarlehen für Existenzgründer von der KFW oder regionalen Investitionsbanken

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KFW) ist eine der bekanntesten Institutionen, wenn es um die Finanzierung von Existenzgründer geht. Die KFW bietet verschiedene Förderprogramme für Gründer an, die sowohl für Start-ups als auch für bestehende Unternehmen genutzt werden können.

Zusätzlich gibt es in jedem Bundesland regionale Investitionsbanken, die Kreditprogramme anbieten, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Unabhängig davon, ob Sie eine Finanzierung von der KfW oder einer regionalen Investitionsbank suchen, ist Ihr erster Ansprechpartner in der Regel Ihre Hausbank, da diese Ihren Antrag prüft. Dies ist als das „Hausbankprinzip“ bekannt.

Als Nächstes werfen wir einen Blick auf die bekanntesten Programme, die von der KFW angeboten werden:

3.1. ERP Gründerkredit Startgeld für Gründer und junge Unternehmen

Dieses Programm ist speziell darauf ausgelegt, neue Unternehmer zu unterstützen, einschließlich Selbstständiger (Freiberufler), Unternehmensnachfolger, junge Unternehmen und kleine Betriebe. Das Programm ermöglicht Kredite von bis zu 125.000 Euro, wobei bis zu 50.000 Euro speziell für Betriebsausgaben vorgesehen sind. Es ist möglich, den Kredit mehrfach zu beantragen, bis die maximale Summe von 125.000 Euro erreicht ist. Unternehmer können bei Bewilligung 100 % des beantragten Darlehensbetrags erhalten, und Teamgründer können jeweils bis zu 125.000 Euro individuell beantragen.

Die Rückzahlungsbedingungen für das Darlehen sind flexibel, mit einer Phase der Zinszahlungen gefolgt von gleichmäßigen monatlichen Raten von Zins und Tilgung. Unternehmer können das Darlehen vorzeitig vollständig oder teilweise zurückzahlen, müssen jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

Es ist wichtig zu wissen, dass die Kreditnehmer persönlich für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich sind und für ausstehende Beträge haften. Die Rückzahlung erfolgt über die Bank des Kreditnehmers.

3.2. ERP Gründerkredit Universell

Das ERP Gründerkredit Universell ist ein Kreditprogramm für größere Unternehmensprojekte und kann bis zu 25 Millionen Euro an Finanzierung bieten. Die Rückzahlungsfrist beträgt bis zu 20 Jahre, wobei die ersten 3 Jahre tilgungsfrei sind, was bedeutet, dass in dieser Zeit keine Rückzahlungen des Darlehensbetrags erforderlich sind.

Dieses Darlehensprogramm bietet günstige Zinssätze und kann für den Kauf von Ausrüstung, Maschinen oder alles, was Sie zur Führung Ihres Unternehmens benötigen, verwendet werden. Unternehmen mit nicht mehr als 250 Mitarbeitern und einem Jahresumsatz von maximal 50 Millionen Euro oder 43 Millionen Euro an Gesamtvermögen können sich für dieses Programm bewerben.

4. Mikro-Mezzanine und Mikrokredite als alternative Finanzierungsoption für Start-ups

4.1. Mikro-Mezzanine-Fonds

Mezzanine-Kapital ist eine hybride Form des Kapitals, die Elemente von Eigenkapital und Darlehen kombiniert. Mikromezzanine-Fonds, die kleinvolumige Investitionen in Start-ups anbieten, fallen in diese Kategorie. Diese Fonds sind besonders attraktiv für junge Unternehmen, da sie weniger strenge Anforderungen als traditionelle Bankkredite haben und bis zu 50.000 € in einer Kombination aus Darlehen und Eigenkapital bieten können.

Diese Art der Finanzierung kann die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens verbessern und neue Finanzierungsmöglichkeiten schaffen. Es bietet eine flexible und langfristige Finanzierungslösung, die in der Regel zwischen 3 und 10 Jahren dauert, ohne Sicherheiten oder eine persönliche Bürgschaft zu verlangen.

Ein weiterer Vorteil ist, dass Mikromezzanine-Fonds nicht nur finanzielle Unterstützung, sondern auch Beratung und Networking-Möglichkeiten bieten. Sie sind als nachrangiges Darlehen oder stille Beteiligung strukturiert, was dem Investor ermöglicht, am Erfolg des Unternehmens teilzuhaben, ohne Kontrolle über dessen Management zu haben.

Im Austausch für die Finanzierung erhält der Investor üblicherweise einen Prozentsatz der zukünftigen Gewinne des Unternehmens und eine Option, das Darlehen später in Eigenkapital umzuwandeln. Für weitere Informationen und zur Einreichung einer Anfrage für einen Fonds besuchen Sie Mikromezzaninfonds Deutschland.

4.2. Merkmale und Vorteile von Mikrokrediten

Mikrokredite sind dagegen kleine Darlehen, die sich besonders für Gründer mit geringem Kapitalbedarf eignen. Der Vorteil von Mikrokrediten liegt darin, dass sie oft schnell verfügbar sind, da ihre Bearbeitung wenig Zeit in Anspruch nimmt, nicht-bürokratische Antragsverfahren beinhalten und eine niedrigere Bonität erfordern als andere Darlehensarten. Allerdings können die Zinssätze höher sein als bei traditionellen Krediten.

Mikrokredite sind in der Regel auf Beträge zwischen 1.000 und 20.000 Euro begrenzt und können daher ideal für die Finanzierung kleinerer Anschaffungen oder als Überbrückungskredit in der Startphase genutzt werden.

5. Business Angels als Finanzierungsquelle

Neben staatlicher Förderung gibt es auch private Investoren, die Gründer unterstützen. Dazu zählen Business Angels, die ihr Kapital und ihre Erfahrung insbesondere in junge Unternehmen investieren. Business Angels sind meist erfahrene Unternehmer oder Manager, die nicht nur finanzielle Unterstützung bieten, sondern auch wertvolles Know-how und ihr Netzwerk einbringen. Sie suchen oft nach vielversprechenden Geschäftsideen, an die sie glauben, und potenziell profitablen Unternehmen. Daher ist es besonders wichtig, einen guten Eindruck zu hinterlassen und ein überzeugendes Konzept zu präsentieren.

Den richtigen Business Angel finden

Um einen passenden Business Angel zu finden, können Gründer Netzwerke wie den Bundesverband Deutscher Business Angels (BAND) nutzen oder regionale Business Angel Netzwerke. Es ist wichtig, einen Business Angel zu finden, der nicht nur finanziell, sondern auch fachlich und persönlich zum Start-up passt, um eine erfolgreiche Zusammenarbeit sicherzustellen.

6. Crowdfunding-Modelle und wie sie funktionieren

Crowdfunding ist eine alternative Finanzierungsmethode, bei der mehrere Personen gemeinsam in ein Projekt oder Unternehmen investieren. Diese Finanzierungsform ist in den letzten Jahren besonders populär geworden und kann eine interessante Option für Start-ups sein, die Kapital suchen.

Es gibt verschiedene Crowdfunding-Modelle, wie beispielsweise das gegenleistungsbasierte Crowdfunding, bei dem Unterstützer Produkte oder Dienstleistungen im Voraus erwerben, oder das beteiligungsbasierte Crowdfunding, bei dem Investoren am Unternehmen beteiligt werden und im Gegenzug Anteile am Unternehmenskapital erhalten.

Crowdfunding eignet sich besonders für innovative Projekte oder Produkte, die eine breite Zielgruppe ansprechen. Die erfolgreiche Umsetzung einer Crowdfunding-Kampagne kann nicht nur finanzielle Mittel generieren, sondern auch die Sichtbarkeit des Start-ups erhöhen und wertvolles Feedback aus der Community liefern.

Der Vorteil des Crowdfundings liegt darin, dass selbst ungewöhnliche oder risikobehaftete Projekte finanziert werden können, die bei Banken oder Investoren möglicherweise keine Chance gehabt hätten.

7. Fazit

Die Gründung eines eigenen Unternehmens kann durch zahlreiche staatliche Fördermöglichkeiten erleichtert werden. KFW-Kredite, Mikromezzanine-Fonds, Mikrokredite, Gründungszuschüsse, Business Angels und Crowdfunding sind nur einige Beispiele dafür. Um die richtige Förderoption für Ihr Unternehmen zu finden, ist es wichtig, die verschiedenen verfügbaren Programme anhand von Kriterien wie Unternehmensgröße, Region, Unternehmensphase, Alter, Förderzweck, Förderhöhe, Art der Förderung, speziellen Branchen und Zielgruppen zu filtern.

Hier können Sie selbst nach verschiedenen Förderprogrammen recherchieren oder Unterstützung von Beratungsdiensten in Anspruch nehmen, um die beste Option für sich auszuwählen. Eine fundierte Entscheidung ist wichtig, denn Förderung bietet nicht nur finanzielle Unterstützung, sondern hilft auch beim Aufbau von Netzwerken, bringt wertvolle Kontakte und vermittelt wertvolles Know-how.