Finanzplanung: die häufigsten Fehler, die Sie vermeiden sollen

Die Elemente jedes Finanzplans stehen in einem engen Zusammenhang miteinander. Daher kann ein Fehler in dem einen Teil leicht zu schweren Folgen für andere Teile führen. Da man aus den Fehlern am besten lernt, sollten Sie diese nicht befürchten, sondern sie als ein Mittel betrachten, um eine nützliche Lehre daraus zu ziehen. Selbstverständlich wird man durch Erfahrung klug. Jedoch sollte man die zahlreichen nützlichen Informationen, die einem heutzutage zur Verfügung stehen, ausnutzen, um das, was möglich ist, schon rechtzeitig zu erkennen. Wir zeigen Ihnen die häufigsten Fehler und beraten Ihnen, wie sie zu vermeiden.

1. Umsatz nicht realistisch planen

Die Statistik zeigt, dass fast alle Gründer beim Umsatz zu optimistisch planen. Insbesondere diejenigen, die sich zum ersten Mal selbständig machen wollen, sind hier häufig viel zu euphorisch. Erfahrungsgemäß dauert es mindestens drei bis neun Monate länger bis sie die ursprünglich prognostizierten Umsatzzahlen erreichen. Damit Sie sich diese Falschschätzung ersparen, sollten Sie einen Puffer (Handlungsspielraum für unvorhergesehene Situationen, oft in zeitlichem oder finanziellem Sinne gemeint) bei der Finanzplanung einplanen.

Beachten Sie bei Ihrer Planung auch, dass ein lineares, beziehungsweise exponentielles Wachstum in der Regel fast niemals realistisch ist. Häufig sind bei der Finanzplanung auch Faktoren wie zum Beispiel Saisonalität und Urlaubszeiten unbedingt zu berücksichtigen. Informieren Sie sich daher ausreichend, zu welchen Zeiten es eine erhöhte Nachfrage nach Ihren Produkten gibt und wann Sie eher mit niedriger Nachfrage rechnen müssen.

Ein anderer Fehler, der im Zusammenhang mit dem Umsatz steht, ist auch die falsch eingeschätzte Kapazität. Häufig bedenken die Gründer das überhaupt nicht. Vor allem versagen viele am Anfang darin, genügend Materialien zu versorgen, um den Businessprozess einwandfrei laufen zu lassen. Auch wenn genügend Ressourcen bereitstehen, müssen Sie hier realistisch bleiben. Ein qualitatives Produkt bzw. eine qualitative Dienstleistung geht nämlich mit einer ausgelasteten Kapazität nicht einher.

2. Unvollständiger Finanzplan

Der erste und der schlimmste Fehler ist es, keinen Finanzplan zu haben. Viele Gründer nehmen fälschlicherweise an, dass am Anfang nur ein Businessplan ausreicht. Andere hingegen erstellen nur einen unvollständigen Finanzplan, der nicht alle wesentlichen Punkte enthält. Aber nicht nur vor der Gründung benötigt man einen Finanzplan. Die Organisation der Finanzen ist ein langwieriger und kontinuierlicher Prozess.

Wird mit der Planung zu spät begonnen, kann dies gravierende Folgen für das ganze Unternehmen haben. Nehmen Sie sich daher genügend Zeit, um die notwendigen Daten für den Finanzplan zu sammeln. Denken Sie auch daran, dass die Zahlen und Einschätzungen, die Sie in den Finanzplan aufführen, nicht willkürlich festgelegt werden sollten. Die Zahlen müssen auf einer gründlichen Recherche und Marktanalyse beruhen. Es ist wichtig, dass Sie sich auf vertrauenswürdige Quellen beziehen, mit denen Sie im Finanzplan arbeiten.

3. Zu geringe Marketingkosten

Marketing ist nicht alles, aber ohne Marketing ist alles nichts. Auch wenn Sie die beste Geschäftsidee haben, werden Sie damit kein Geld verdienen, wenn Ihre potenziellen Kunden nichts von Ihrer Idee wissen. Kunden kommen nicht von alleine und deswegen müssen diese Kosten im Finanzplan inbegriffen werden.

Zu Beginn versuchen Sie, den Fokus nicht zu verlieren. Es gibt so viele Marketingkanäle, aber es ist ratsam, sich auf einige wenige Marketingmethoden besonders zu konzentrieren. Daher ist es sehr hilfreich zu wissen, wie viel es im Durchschnitt kostet, einen neuen Kunden zu gewinnen. Und ganz wichtig: Versuchen Sie, Ihren Kunden auch an sich zu binden. Einen zufriedenen Kunden zu behalten, ist meist viel günstiger als einen neuen Kunden zu gewinnen.

4. Steuern fehlen im Finanzplan

Alle Gründer kennen es: die Steuern spielen bei der Finanzplanung eine große Rolle. Dennoch vernachlässigen viele Gründer diese Position und verschieben die Aufgabe, die Steuern in den Finanzplan einzuplanen. Ein Grund kann die mögliche Komplexität dieser Berechnungen darstellen. Dennoch müssen steuerliche Zahlungen in der Finanzplanung enthalten sein, sonst könnte es gravierende Folgen für Ihre Liquiditätsplanung haben.

5. Annahme: Umsatz und Zahlungseingang stimmen überein

Die Annahme, dass der Umsatz und der Zahlungseingang identisch sind, führt zu gravierenden Problemen. Dies ist vielleicht der größte Fehler, auf den viele Liquiditätslücken zurückzuführen sind. Deswegen ist es von größer Bedeutung, nicht nur eine Gewinn- und Verlustrechnung zu erstellen, sondern auch eine Liquiditätsplanung. Sie enthält alle monatlichen Zahlungsein- und -ausgänge und macht ersichtlich, wenn das Konto ins Minus rutscht und welcher Betrag über mögliche Kredite finanziert werden muss.

6. Die Planung wird bei Änderungen nicht angepasst

Wie schon im vorherigen Punkt ersichtlich wurde, kann man nicht auf alles gefasst sein. Auch die ausführlichste Planung kann nicht jede Eventualität berücksichtigen. Es ist aber wichtig, dass die Finanzplanung später angepasst wird, wenn es zu Veränderungen kommt.

7. Öffentliche Finanzierungshilfen werden nicht beantragt

Geld ist nie genug. Nur selten können Existenzgründer ausschließlich mit den eigenen Mitteln das Unternehmen hochziehen. Aber man muss nicht gleich enttäuscht sein, denn glücklicherweise bietet der Staat eine Auswahl an Förder- und Finanzierungsmöglichkeiten. Sowohl für die Eigenkapitalbeschaffung als auch für den Bankkredit und verschiedene Förderprogramme.

8. Finanzplan nicht gut genug kennen und schlechten ersten Eindruck hinterlassen

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre eigenen Zahlen kennen, bevor Sie Ihren Finanzplan einer Bank oder den Investoren vorstellen. Auch wichtige Kreditgeber müssen Sie von Ihrer Idee überzeugen können. Dies gelingt in den meisten Fällen nur mit ausreichend Vorbereitung und Kenntnis Ihrer Finanzen.

9. Zu geringe Personalkosten

Leider werden diese zu häufig unterschätzt. Personal ist Ihr wichtigstes Mittel zur Realisierung Ihrer Businessziele. Folglich sollten Sie bei dieser Kostenplanung besonders vorsichtig sein. Damit Sie eine möglichst realistische Planung durchführen, gehen Sie diesen Punkten grundsätzlich nach:

• Informieren Sie sich genau über die Lohnnebenkosten.
• Vergessen Sie nicht, den Gründerlohn einzuberechnen.
• Denken Sie an mögliche Recruitungshilfe.

Finanzplan nach der Gründung weiterentwickeln

Auch nach der Gründung sollte jedes Unternehmen regelmäßig Mehrjahresfinanzpläne erstellen, insbesondere wenn neue Geschäftsfelder erschlossen oder größere Investitionsprojekte umgesetzt werden sollen. Diese Finanzpläne können dann sich auch auf einzelne Bereiche beziehen und nicht das ganze Unternehmen umfassen.

Lassen Sie sich von Finanzplanexperten professionell beraten

Wie Sie schon gesehen haben, stellt ein Finanzplan die Grundlage für einen erfolgreichen Business dar. Sie sollten auf keinen Fall auf eine gut durchdachte Finanzplanung verzichten. Zu guter Letzt sollten Sie auch die Entscheidung treffen: Schaffen Sie es allein, einen professionellen , bankfähigen Finanzplan zu erstellen oder sollten Sie sich hierbei von Finanzexperten beraten lassen. Vergessen Sie hier nicht, bei der Finanzplanung den nötigen Zeitaufwand einzuberechnen. Das ist natürlich in vielen Fällen von der Art des Unternehmens abhängig und ihrer Vorkenntnis abhängig. Ansonsten stehen Ihnen viele professionelle Berater zur Verfügung. Ein professioneller Gründungsberater hilft Ihnen Fehler und unnötige Kosten zu vermeiden.

Förderung bei der Finanzplanerstellung

Eine Förderung für die Finanzplanerstellung als Teil einer Gründungsberatung ist möglich. Eine Existenzgründungsberatung kann mit bis zu 80% staatlich gefördert werden.

Wenn Sie weitere Fragen haben, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Wir informieren Sie gerne über die Fördermöglichkeiten, die Ihnen offenstehen.