Підтримка заснування бізнесу в Німеччині
Заснування підприємства може лякати, особливо забезпечення вирішального фінансування. У Німеччині, однак, існує безліч програм фінансування, що чекають, щоб запалити Ваш підприємницький дух. Зануртеся в цей посібник і відкрийте ключі до фінансової підтримки, адаптованої до кожної фази Вашої підприємницької подорожі.
Програма фінансування для фінансування підприємства — це чудова можливість отримати фінансову підтримку для Вашого підприємства. Ці програми можуть походити від федерального уряду, окремих федеральних земель або приватних установ і повинні підтримувати підприємства фінансово в різних фазах розвитку. Три основні фази розвитку для підприємств — це Pre-Seed-фаза, фаза заснування або Seed-фаза і фаза зростання.
Pre-Seed-фаза
Pre-Seed-фаза стосується початкової фази розвитку підприємства, в якій воно ще не генерує доходів. Фінансові стимули можуть забезпечити необхідне фінансування для дослідження ринку, розробки прототипів і формування команди.
Фаза заснування або Seed-фаза
Фаза заснування або Seed-фаза — це момент, коли підприємство починає свою бізнес-діяльність і потребує фінансування для розробки продукту, маркетингу та залучення клієнтів.
Фаза зростання
У фазі зростання підприємство утвердилось на ринку і потребує фінансових стимулів для розширення виробництва, найму додаткових співробітників і освоєння нових ринків.
Цілі фінансових стимулів
Фінансові стимули служать різним цілям, зокрема:
- Інвестиції: Стимули, які повинні сприяти інвестиціям у певний регіон, галузь або сектор.
- Оборотний капітал: Фінансування, що використовується для покриття щоденних витрат підприємства або організації, як-от оплата співробітників або купівля матеріалів.
- Дослідження і розробки: Стимули, які повинні сприяти інвестиціям у дослідницькі і розробницькі проєкти, щоб просувати інновації і конкурентоспроможність.
- Специфічні цілі: Стимули, що надаються для дуже специфічних цілей, як-от екологічність або ініціативи соціального добробуту.
- Персонал: Стимули, що спрямовані на залучення або утримання висококваліфікованого або спеціалізованого персоналу, як-от податкові пільги або інші фінансові винагороди.
1. Види фінансування і програми підтримки для початківців підприємців у Німеччині
У Німеччині існує понад 2500 програм фінансування для початківців підприємців, які можна грубо поділити на п'ять категорій: субсидії, кредити з фінансуванням, поручительства, власний капітал і мезонінний капітал.
1.1. Субсидії
Субсидії — це фінансова підтримка для початківців підприємців і самозайнятих, що базується на певних критеріях і зазвичай не потребує повернення. Податкові стимули також можуть надаватися для сприяння інвестиціям, як-от амортизація активів або зменшення оподатковуваного доходу.
1.2. Кредити з фінансуванням
Кредити з фінансуванням — це тип кредитів з вигідними умовами, як-от нижчі відсоткові ставки, довші терміни повернення і іноді навіть безвідсоткові виплати. Ці кредити надаються банками розвитку, що підтримують проєкти, які сприяють економічному і соціальному розвитку.
1.3. Поручительства
Поручительства — це форма фінансової підтримки, що зазвичай надається третьою стороною, часто державною установою, щоб гарантувати оплату боргу або кредиту. Вони можуть підвищити кредитоспроможність позичальника і зробити більш імовірним затвердження банківського кредиту.
1.4. Власний капітал або венчурний капітал
При цій формі фінансування фінансист надає грошову суму в обмін на частки в підприємстві, завдяки чому він стає акціонером. Кількість отриманих часток базується на оцінці підприємства. Цей варіант часто використовується стартап-підприємствами або тими, що потребують значного фінансування для зростання.
1.5. Мезонінний капітал
Мезонінний капітал — це тип фінансування, що поєднує елементи залученого і власного капіталу. Він може допомогти підприємству фінансувати зростання, не віддаючи власність або контроль.
2. Успішне фінансування для початківців підприємців
Які фінансування фактично призводять до успіху? Наступні належать до найпоширеніших і найважливіших для початківців підприємців:
2.1. Безповоротні субсидії для початківців підприємців і молодих підприємств
а. Консультаційна підтримка для старту Вашого підприємства
Щоб мати право на фінансові субсидії, повинні бути виконані певні умови, як-от професійний бізнес-план, щоб переконати інвесторів у Вашій бізнес-ідеї. Консультаційні послуги можуть допомогти Вам подати заявку на субсидію, а також у створенні та перевірці бізнес-плану.
Ці послуги, звичайно, платні, але, на щастя, існують субсидії для покриття цих витрат. Залежно від особистої ситуації та федеральної землі, в якій вони перебувають, підприємці можуть отримати субсидії, що покривають до 70% витрат на стартап-консультаційні послуги.
Найвідоміші з цих програм включають:
- AVGS: Майбутні підприємці, які наразі безробітні, можуть отримати сертифікати активізації та посередництва (AVGS), які можна використовувати для безкоштовного коучингу або консультаційних послуг від професійного консультанта. Ці сертифікати видаються агенцією з працевлаштування або Jobcenter і фінансуються на 100%.
- Програма для сприяння підприємницькому ноу-хау: Пропонує фінансування для консультаційних послуг для новостворених підприємств, які не старші 2 років, через Федеральне відомство економіки та експортного контролю (BAFA). Програма охоплює всі економічні, фінансові, кадрові та організаційні питання у сфері управління підприємством. Сума фінансування може становити до 3.200 євро залежно від місцезнаходження підприємства. Крім того, BAFA пропонує додаткову підтримку для підприємств, очолюваних жінками, людьми з інвалідністю, іммігрантами та іншими групами меншин.
Weitere Informationen zu diesen Programmen finden Sie hier.
б. Учредительна субсидія з безробіття
Однією з можливостей для початківців підприємців отримати фінансування є учредительна субсидія від агенції з працевлаштування. Ця субсидія підтримує осіб, які раніше отримували ALG I (допомогу по безробіттю) і після фази безробіття хочуть заснувати власне підприємство. Вона служить для їх фінансової підтримки, поки підприємство не генерує достатньо доходу. Субсидію не треба повертати, навіть якщо підприємство зазнає невдачі.
Субсидія може тривати від 6 до 15 місяців. У перші 6 місяців вона базується на попередніх виплатах допомоги по безробіттю плюс додатковій сумі 300 EUR на соціальне страхування. Після перших 6 місяців можна подати заявку на додаткове фінансування до 9 місяців, при цьому воно зазвичай включає фіксовану суму 300 EUR на соціальне страхування, без частки допомоги по безробіттю.
З 2023 року субсидію можна подати на отримання і тоді, коли заявник принципово доступний для ринку праці, доки виконуються всі інші умови.
Підтвердження економічної спроможності
Um den Zuschuss zu erhalten, muss ein Nachweis über die wirtschaftliche Tragfähigkeit des Start-ups erbracht werden. Dieser Nachweis erfolgt durch ein Gutachten einer anerkannten Institution wie etwa Handelskammern, Gründungszentren oder Banken. Um dieses Gutachten zu erhalten, ist die Einreichung eines umfassenden Geschäfts- und Finanzplans erforderlich, damit die Experten das Potenzial der Geschäftsidee bewerten können.
Інші вимоги
Щоб мати право на субсидію, Ви повинні бути зареєстрованим як безробітний мінімум один день, бути молодшим за 65 років і мати мінімум 150 днів залишкового права на допомогу по безробіттю (винятки діють, якщо підприємець має інвалідність). Крім того, треба довести, що Ваша самостійна діяльність буде Вашою основною професією.
Додатково Ви повинні підтвердити свою особисту і фахову придатність до самостійної діяльності, що при потребі може включати участь у навчанні або інших заходах.
в. GRW-субсидії для інвестицій в основні засоби
Ця програма була розроблена для сприяння регіональному економічному розвитку і створенню робочих місць, надаючи фінансову підтримку підприємствам у сферах промисловості та послуг.
GRW-субсидія покриває до 45% витрат під час фази заснування, включно з інвестиційними витратами (як-от нові будівлі, обладнання або машини) у перші три роки, а також витрати на персонал для новостворених робочих місць у перші два роки.
Розмір доступного фінансування залежить від розміру і місцезнаходження Вашого підприємства всередині Німеччини. Максимальна частка відшкодованих інвестиційних витрат варіюється залежно від регіону і розміру підприємства. Малі, середні та великі підприємства можуть кваліфікуватись для різних розмірів фінансування.
Регіональна політика спрямована на пом'якшення економічних недоліків у певних регіонах і сприяння однаковому рівню життя по всій Німеччині. З цієї причини регіони з вищими ставками фінансування переважно знаходяться у Східній Німеччині, при цьому найвищі ставки спостерігаються в прикордонних регіонах.
Щоб подати заявку на GRW-субсидію, Ви повинні подати бланк заявки, план фінансування, бізнес-план і при потребі підтвердження статусу SME (мале і середнє підприємство) до Земельного банку фінансування Вашої федеральної землі. Важливо зауважити, що Ви повинні подати заявку до початку Вашого проєкту, однак обробка зазвичай відбувається дуже швидко.
г. Стартап-стипендії для сильних і інноваційних бізнес-ідей
Більшість стартап-стипендій орієнтовані на підприємців з університетів. Ваш стартап повинен базуватися на сильній і інноваційній ідеї, часто з технологічним та/або науковим фоном. Однією з найвідоміших загальнонімецьких стипендій є стипендія EXIST для підприємців.
3. Кредити з фінансуванням для підприємців від KfW або регіональних інвестиційних банків
Кредитна установа з відновлення (KfW) є однією з найвідоміших установ, коли мова йде про фінансування початківців підприємців. KfW пропонує різні програми фінансування для підприємців, що можуть використовуватись як для стартапів, так і для наявних підприємств.
Додатково в кожній федеральній землі існують регіональні інвестиційні банки, що пропонують кредитні програми, адаптовані до Ваших потреб. Незалежно від того, шукаєте Ви фінансування від KfW або регіонального інвестиційного банку, Вашим першим контактом зазвичай є Ваш домашній банк, оскільки він перевіряє Вашу заявку. Це відомо як «принцип домашнього банку».
Далі ми подивимось на найвідоміші програми, що пропонуються KfW:
3.1. ERP-стартовий кредит для підприємців і молодих підприємств
Ця програма спеціально розроблена для підтримки нових підприємців, включно з самозайнятими (фрілансерами), наступниками підприємств, молодими підприємствами та малими бізнесами. Програма дозволяє кредити до 125.000 євро, при цьому до 50.000 євро спеціально передбачені на операційні витрати. Можна подати заявку на кредит кілька разів, доки не буде досягнута максимальна сума 125.000 євро. Підприємці можуть при затвердженні отримати 100% запитуваної суми позики, а підприємці-командники можуть кожен індивідуально подати заявку до 125.000 євро.
Умови повернення позики гнучкі, з фазою виплат відсотків з подальшими рівномірними щомісячними внесками відсотків і погашення. Підприємці можуть достроково повністю або частково повернути позику, однак повинні сплатити штраф за дострокове погашення.
Важливо знати, що позичальники несуть особисту відповідальність за повернення кредиту і відповідають за непогашені суми. Повернення здійснюється через банк позичальника.
3.2. ERP-стартовий кредит Universell
ERP-стартовий кредит Universell — це кредитна програма для більших підприємницьких проєктів і може забезпечити до 25 мільйонів євро фінансування. Термін повернення становить до 20 років, при цьому перші 3 роки безподаткові, що означає, що в цей час не потрібні повернення суми позики.
Ця кредитна програма пропонує вигідні відсоткові ставки і може використовуватись для купівлі обладнання, машин або всього, що Вам потрібно для ведення Вашого підприємства. Підприємства з не більш ніж 250 співробітниками і річним оборотом максимум 50 мільйонів євро або 43 мільйонами євро загальних активів можуть подати заявку на цю програму.
4. Мікро-мезонін і мікрокредити як альтернативний варіант фінансування для стартапів
4.1. Мікро-мезонінні фонди
Мезонінний капітал — це гібридна форма капіталу, що поєднує елементи власного капіталу і позик. Мікромезонінні фонди, що пропонують малі за обсягом інвестиції в стартапи, належать до цієї категорії. Ці фонди особливо привабливі для молодих підприємств, оскільки вони мають менш суворі вимоги, ніж традиційні банківські кредити, і можуть запропонувати до 50.000 € у комбінації позик і власного капіталу.
Цей тип фінансування може покращити кредитоспроможність підприємства і створити нові можливості фінансування. Він пропонує гнучке і довгострокове рішення фінансування, що зазвичай триває від 3 до 10 років, не вимагаючи застави або особистого поручительства.
Ще одна перевага полягає в тому, що мікромезонінні фонди пропонують не лише фінансову підтримку, а й консультації та можливості нетворкінгу. Вони структуровані як субординовані позики або тиха участь, що дозволяє інвестору брати участь в успіху підприємства без контролю над його управлінням.
Im Austausch für die Finanzierung erhält der Investor üblicherweise einen Prozentsatz der zukünftigen Gewinne des Unternehmens und eine Option, das Darlehen später in Eigenkapital umzuwandeln. Für weitere Informationen und zur Einreichung einer Anfrage für einen Fonds besuchen Sie Mikromezzaninfonds Deutschland.
4.2. Характеристики та переваги мікрокредитів
Мікрокредити — це, навпаки, малі позики, що особливо підходять для підприємців з невеликими потребами в капіталі. Перевага мікрокредитів полягає в тому, що вони часто швидко доступні, оскільки їх обробка займає мало часу, передбачають небюрократичні процедури подачі заявки і вимагають нижчої кредитоспроможності, ніж інші типи позик. Однак відсоткові ставки можуть бути вищими, ніж за традиційними кредитами.
Мікрокредити зазвичай обмежені сумами від 1.000 до 20.000 євро і тому можуть бути ідеальними для фінансування менших придбань або як перехідний кредит у стартовій фазі.
5. Business Angels як джерело фінансування
Окрім державного фінансування існують також приватні інвестори, що підтримують підприємців. Сюди належать Business Angels, що інвестують свій капітал і свій досвід насамперед у молоді підприємства. Business Angels — це переважно досвідчені підприємці або менеджери, які пропонують не лише фінансову підтримку, а й приносять цінне ноу-хау і свою мережу. Вони часто шукають перспективні бізнес-ідеї, в які вони вірять, і потенційно прибуткові підприємства. Тому особливо важливо справити хороше враження і презентувати переконливу концепцію.
Знайти правильного Business Angel
Um einen passenden Business Angel zu finden, können Gründer Netzwerke wie den Bundesverband Deutscher Business Angels (BAND) nutzen oder regionale Business Angel Netzwerke. Es ist wichtig, einen Business Angel zu finden, der nicht nur finanziell, sondern auch fachlich und persönlich zum Start-up passt, um eine erfolgreiche Zusammenarbeit sicherzustellen.
6. Моделі краудфандингу і як вони працюють
Краудфандинг — це альтернативний метод фінансування, при якому декілька осіб разом інвестують у проєкт або підприємство. Ця форма фінансування стала особливо популярною в останні роки і може бути цікавим варіантом для стартапів, що шукають капітал.
Існують різні моделі краудфандингу, як-от краудфандинг на основі винагороди, при якому прихильники купують продукти або послуги наперед, або краудфандинг на основі участі, при якому інвестори беруть участь у підприємстві і в обмін отримують частки в капіталі підприємства.
Краудфандинг особливо підходить для інноваційних проєктів або продуктів, що звертаються до широкої цільової групи. Успішна реалізація кампанії краудфандингу може не лише генерувати фінансові засоби, а й підвищити видимість стартапу і надати цінний зворотний зв'язок від спільноти.
Перевага краудфандингу полягає в тому, що навіть незвичайні або ризиковані проєкти можуть бути фінансовані, які в банках чи інвесторів, можливо, не мали б шансу.
7. Висновок
Заснування власного підприємства можна полегшити завдяки численним державним можливостям фінансування. Кредити KfW, мікромезонінні фонди, мікрокредити, учредительні субсидії, Business Angels і краудфандинг — це лише деякі приклади. Щоб знайти правильний варіант фінансування для Вашого підприємства, важливо фільтрувати різні доступні програми за такими критеріями, як розмір підприємства, регіон, фаза підприємства, вік, ціль фінансування, розмір фінансування, тип фінансування, спеціальні галузі та цільові групи.
Hier können Sie selbst nach verschiedenen Förderprogrammen recherchieren oder Unterstützung von Beratungsdiensten in Anspruch nehmen, um die beste Option für sich auszuwählen. Eine fundierte Entscheidung ist wichtig, denn Förderung bietet nicht nur finanzielle Unterstützung, sondern hilft auch beim Aufbau von Netzwerken, bringt wertvolle Kontakte und vermittelt wertvolles Know-how.
