Малі кредити з великим впливом
1. Вступ
Мікропідприємства і самозайняті часто знаходяться у невигідному становищі в банках, коли мова йде про кредити. Часто здається, що тільки ті отримують гроші, в кого вони вже є. У результаті це може призвести до того, що мікропідприємці та самозайняті мають труднощі з розширенням свого бізнесу або взагалі його початком. На щастя, існує рішення, що може допомогти — мікрокредити. У цій статті ми розглянемо різні аспекти мікрокредитів, щоб дати Вам всеосяжне розуміння цього методу фінансування.
Огляд — що таке мікрокредити?
Мікрокредити — це малі, короткострокові кредити, що видаються малим підприємствам, самозайнятим або людям у фінансово складних ситуаціях, яким часто відмовляють традиційні банки. Ці кредити зазвичай видаються в малих сумах і мають короткі терміни. Часто йдеться про суми кілька сотень євро, що повинні повертатись частинами. Вони можуть використовуватися для фінансування бізнес- або особистих витрат.
Мікрокредити видаються спеціалізованими фінансовими установами, як-от мікрофінансовими банками. Ці організації часто працюють у країнах, що розвиваються, де доступ до традиційних банків обмежений. Однак мікрокредити доступні і в розвинених країнах, як у нас у Німеччині.
Як працюють мікрокредити?
На відміну від традиційних кредитів, позичальникам при мікрокредитах зазвичай не треба надавати заставу. Натомість кредитні рішення базуються на інших факторах, як-от бізнес-плані позичальника або його кредитоспроможності.
Ще одним важливим фактором, який треба враховувати при мікрокредитах, є низький розмір кредитів. Більшість мікрокредитів становлять лише кілька тисяч євро, що полегшує мікропідприємцям і самозайнятим їх повернення.
Мікрокредити для самозайнятих
Самозайняті часто мають труднощі отримати традиційні банківські кредити. Однак мікрокредити пропонують привабливу альтернативу для цієї групи підприємців. З мікрокредитами самозайняті можуть розширювати свій бізнес, отримуючи гроші на маркетинг, обладнання або товари. Мікрокредити також можуть сприяти покращенню фінансової стабільності самозайнятих, допомагаючи долати короткострокові дефіцити ліквідності.
Ми підтримуємо Вас в отриманні кредиту!
2. Приклади і провайдери мікрокредитів у Німеччині
У Німеччині існують різні провайдери мікрокредитів, доступні мікропідприємцям і самозайнятим.
Mein Mikrokredit
Федеральне міністерство праці і соціальних справ пропонує з 2010 року «Mikrokreditfonds Deutschland». Він пропонується в рамках Mikrokreditfonds у Німеччині і може бути отриманий у різних загальнонімецьких акредитованих мікрофінансових установах. Цей кредит насамперед звертається до малих і середніх підприємств усіх галузей, що не мають доступу до банківського фінансування. Кредит може використовуватись лише для бізнес-цілей і не повинен перевищувати 25.000€. Максимальний термін кредиту становить 48 місяців.
Мікрокредити від Smava
Smava — це онлайн-портал порівняння кредитів, що також посередничає у мікрокредитах. Тут позичальники можуть порівнювати різні пропозиції і знаходити відповідну для себе. Smava співпрацює з безліччю кредиторів, що підвищує шанс отримати відповідну пропозицію.
З вибором понад 20 партнерів і банків можна знайти особливо вигідний кредит. Мікрокредити можна швидко і просто подати в Smava, при цьому можна подавати на кредитні суми від 500€ до 120.000€ з термінами від 12 до 120 місяців. Smava також пропонує підтримку при поданні заявки на мікрокредити, надаючи персонального кредитного консультанта, що супроводжує заявника у пошуках відповідної кредитної пропозиції.
Крім того, є можливість подати заявку на мікрокредит удвох. Завдяки цьому шанси на мікрокредит значно покращуються. Враховуються два доходи, що мінімізує ризик невиплати і пропонує можливість вигідніших умов.
Indaro Mikrofinanz — мікрокредити з Mikrokreditfonds Deutschland
Indaro Mikrofinanz — це німецьке підприємство, що спеціалізується на видачі мікрокредитів. Воно пропонує гнучкі терміни та індивідуальний супровід для позичальників. Вебсайт містить інформацію про пропоновані мікрокредити, що можуть використовуватись для різних цілей, як-от заснування підприємств, розширення, придбання або потреба в ліквідності.
Кредити можна подати онлайн або по телефону, при цьому пропонується персональна консультація і підтримка протягом усього процесу. Indaro Mikrofinanz видає малі кредити від 1.000€ до 25.000€. Термін становить 12-54 місяці. Важливо знати, що понад 90% запитів отримують мікрокредит. Близько 80% затверджуються без застави чи поручительств.
Вебсайт також пропонує кредитний калькулятор, за допомогою якого потенційні клієнти можуть розрахувати щомісячні внески для різних кредитних сум і термінів. Це дозволяє заявникам знайти пропозицію, що найкраще відповідає їхнім потребам.
Інвестиційний банк (IBB)
Інвестиційний банк Берліна (IBB) пропонує програму фінансування під назвою «Мікрокредит з фонду KMU». Програма звертається до малих і середніх підприємств (KMU), самозайнятих, фрілансерів і початківців підприємців у Берліні. Головна мета програми — полегшити доступ до фінансових засобів для цих цільових груп, особливо тих, що мають труднощі з отриманням традиційних можливостей фінансування.
Мікрокредити з фонду KMU можуть використовуватись для різних цілей, як-от заснування і зміцнення бізнесу, перейняття підприємств або розширення. Кредити пропонуються в розмірі від 10.000€ до 25.000€, з терміном до 6 років з одним безподатковим роком. До 50.000€ доступні для надзвичайно інноваційних або наукомістких підприємств.
Щоб мати право на мікрокредит з фонду KMU, заявники повинні виконати певні умови, як-от місце розташування бізнесу в Берліні, позитивний прогноз продовження діяльності та достатня кредитоспроможність. Заявники також повинні подати повністю заповнену заявку разом з необхідними документами. IBB пропонує підтримку при поданні заявки на мікрокредит через персональну консультацію та інформацію на своєму вебсайті.
3. Досвід з мікрокредитами
Досвід з мікрокредитами змішаний. Деякі підприємці повідомляють, що завдяки мікрокредитам вони змогли розширити свій бізнес і досягти успіху. Однак інші мають труднощі справлятися з високими відсотками і потрапляють у пастку боргів.
Важливо заздалегідь точно дізнатися про умови і вартість мікрокредитів і переконатися, що Ви здатні повернути кредит.
Як швидко я можу отримати мікрокредит?
Для багатьох людей, які покладаються на мікрокредити, швидка виплата кредиту має велике значення. Тому деякі мікрофінансові установи також пропонують негайну виплату. Це прискорений процес, при якому кредит виплачується протягом кількох годин або днів. Негайна виплата особливо важлива в надзвичайних ситуаціях або при термінових інвестиціях.
Чи можна отримати мікрокредит без Schufa — це можливо?
Так, отримати мікрокредит без перевірки Schufa загалом можливо, але рідко. Багато провайдерів вимагають перевірки кредитоспроможності, щоб мінімізувати ризик видачі кредиту. Однак існують також деякі провайдери, що відмовляються від запиту Schufa. У цьому випадку ризик для кредитора оцінюється вище, і можуть нараховуватися вищі відсотки.
5. Висновок і допомога у прийнятті рішення
Мікрокредити пропонують гнучку і просту можливість фінансування для самозайнятих, малих підприємців і приватних осіб, що хочуть подолати короткострокові дефіцити ліквідності або фінансувати бізнес-ідеї.
Важливо заздалегідь точно дізнатись про різних провайдерів і умови та обрати відповідну пропозицію для своєї ситуації. При виборі треба, окрім відсоткових ставок і термінів, також звертати увагу на можливі комісії, гнучкість при поверненні і репутацію провайдера.
Мікрокредит може бути хорошим рішенням для подолання фінансових викликів або закладення основи для успішного підприємства. При ретельному плануванні і виборі відповідної кредитної пропозиції він може сприяти покращенню фінансової стабільності і досягненню довгострокових цілей.
