Кредит для підприємців: як успішно профінансувати Ваше започаткування бізнесу
Ви хочете стати самозайнятим, але фінансування ще не забезпечене? Не хвилюйтеся — як підприємцю Вам відкрито більше можливостей, ніж Ви, можливо, думаєте. Особливо якщо Ви засновуєте бізнес із безробіття, існують спеціальні програми, створені саме для Вашої ситуації.
У цій статті ми показуємо Вам три найважливіші кредитні опції для підприємців, порівнюємо їхні шанси на схвалення та даємо конкретні поради, як захистити Вашу Schufa і максимізувати Ваші шанси на успіх.
Три головні опції кредитів для підприємців в огляді
| Опція | Макс. сума | Частка схвалень |
|---|---|---|
| Mikrokredit | – | Федеральна програма завершується (станом на 20.05.2026); шанси не підтверджені |
| Bürgschaftsbank | 100.000 € | – |
| KfW-StartGeld | 125.000 € | – |
GZ = Дотація на заснування від Агентства праці
Варіант 1: Мікрокредит – федеральна програма завершується, перевірте актуальний правовий статус
Мікрокредит (Mikrokreditfonds Deutschland, DMI/GLS Bank) Перевірте правовий статус
Mikrokreditfonds Deutschland (федеральний) був розрахований на засновників, які мають труднощі зі звичайними банками. За даними федерального уряду в комітеті Бундестагу (станом на 20.05.2026) фонд мав завершити роботу до середини 2026 року; федерального наступника невідомо. Тому для нових заявок він, імовірно, вже не є варіантом.
Джерело: Deutscher Bundestag, Drucksache 21/6136 (рекомендація від 20.05.2026). Федеральний уряд посилається на інструменти земель.
Ключові дані:
- Оператор: Mikrokreditfonds Deutschland (федеральний), видача через мікрофінансові організації та GLS Bank
- Планове завершення: середина 2026 року (станом на 20.05.2026)
- Нові заявки: імовірно, більше неможливі; актуальний статус уточнюйте у Федеральному міністерстві праці та соціальних справ
- Альтернатива: програми мікрокредитів і підтримки земель; уточнюйте статус у банку розвитку землі або в IHK
Що робити зараз
- З’ясувати актуальний статус: Запитайте у Федеральному міністерстві праці та соціальних справ і в банку розвитку вашої землі, чи видаються зараз мікрокредити і де.
- Перевірити програми земель: Банки розвитку та гарантійні банки земель інколи мають власні програми. Умови відрізняються за землями й змінюються. Уточнюйте статус у банку розвитку землі або в IHK.
- Підготувати бізнес-план і фінансовий план: Їх вимагає будь-який кредитор, навіть коли програма змінюється.
Опція 2: Bürgschaftsbank — Ваш ключ до класичних банків
Bürgschaftsbank Відкривач дверей
Bürgschaftsbank бере на себе до 80% кредитного ризику для банку. Це означає: якщо у Вас є гарантійне підтвердження, кожен банк Вас вислухає — адже його ризик мінімальний.
Ключові дані:
- Максимальна сума: до 100 000 € (у «гарантії без банку»)
- Дружніший до підприємців, ніж класичні банки
- Можна комбінувати з KfW-StartGeld
Ви можете подати заяву на гарантію ПЕРЕД розмовою з банком безпосередньо в Bürgschaftsbank. Тоді Ви йдете в банк з підтвердженням у кишені — це абсолютно інша переговорна позиція!
У NRW: День консультацій щочетверга 9-17, онлайн-заява за адресою nrw.ermoeglicher.de
Опція 3: KfW-StartGeld — класика з перешкодами
KfW-StartGeld Класика
KfW-StartGeld проходить через Ваш домашній банк. Банк сам несе 20% ризику — і тому має бути переконаним. Без постійного доходу це складно.
Ключові дані:
- Максимальна сума: 125 000 € (з них макс. 50 000 € оборотних коштів)
- KfW бере на себе 80% звільнення від відповідальності
- Власний капітал не потрібен (але корисний)
- Проходить через домашній банк (принцип передачі)
Наша рекомендація: Комбінуйте KfW-StartGeld з гарантією Bürgschaftsbank — тоді Ваші шанси значно зростають!
Як захистити Вашу Schufa під час пошуку кредиту
Багато підприємців роблять помилку, одночасно подаючи кредитні запити в кілька банків. Це може негативно вплинути на Ваш Schufa-Score. Тут Ви дізнаєтесь, як цього уникнути.
| Тип запиту | Вплив на Schufa |
|---|---|
| Запит щодо умов | Немає — повністю нейтрально! |
| Кредитний запит | Зберігається 12 місяців, 10 днів видимий для інших банків |
| Відмова | НЕ зберігається |
Вирішальна фраза під час розмови з банком
Коли Ви приходите в банк, скажіть:
Так Ви можете протестувати реакцію банку, не обтяжуючи Вашу Schufa.
Ваш оптимальний маршрут фінансування заснування
Фаза 1: розпочати негайно
- ☐ Уточнити в банку розвитку землі або в IHK статус програм мікрокредитів і програм земель
- ☐ Зателефонувати в Bürgschaftsbank у день консультацій
- ☐ Завершити бізнес-план
Фаза 2: після схвалення дотації на заснування
- ☐ З підтвердженням GZ + за потреби гарантійним підтвердженням до домашнього банку
- ☐ Подати заяву на KfW-StartGeld
Фаза 3: після перших оборотів (якщо потрібно)
- ☐ З підтвердженням обороту (BWA) знову запитати
- ☐ З підтвердженням виручки платоспроможність за кредитом можна довести надійніше
Особливий випадок: рефінансування вже здійснених інвестицій
Ви вже інвестували власні кошти у Ваше заснування бізнесу (курси, обладнання, оснащення) і хочете рефінансувати ці витрати? Це можливо — і навіть є сильним аргументом перед банками!
- Показує власну ініціативу та зобовʼязання
- Інвестиції вже здійснені → ризик для банку менший
- У Вас є «skin in the game» — власні гроші в грі
Важливо: Збирайте всі підтвердження здійснених інвестицій і документуйте їх у бізнес-плані.
Висновок: правильна стратегія робить різницю
Не кладіть усі яйця в один кошик. Якщо ваш банк перевіряє бізнес-план – добре. Паралельно з’ясуйте, які програми мікрокредитів і підтримки зараз пропонує ваша земля. Це нічого не коштує й дає вам другий варіант.
| Пріоритет | Опція | Чому |
|---|---|---|
| 1. З’ЯСУВАТИ | Програми земель | Федеральний фонд мікрокредитів завершується; уточніть статус у банку розвитку землі або в IHK |
| 2. ПАРАЛЕЛЬНО | Bürgschaftsbank | Відкривач дверей для класичних банків |
| 3. ПІЗНІШЕ | KfW-StartGeld | Після схвалення GZ комбінувати з гарантією |
Професійна підтримка при поданні заяви на кредит
Професійний бізнес-план є основою кожної успішної заяви на кредит. Ми підтримуємо Вас при створенні бізнес-плану, придатного для банку, і супроводжуємо через весь процес фінансування.
Фінансування Вашої консультації з заснування
Чи знали Ви, що консультація з започаткування бізнесу може фінансуватися державою на 50–80 % залежно від регіону ? Ми охоче проінформуємо Вас про можливості фінансування, які Вам відкриті.
