Kredit für Gründer: So finanzieren Sie Ihre Existenzgründung erfolgreich
Sie möchten sich selbstständig machen, aber die Finanzierung ist noch nicht gesichert? Keine Sorge – als Gründer stehen Ihnen mehr Möglichkeiten offen, als Sie vielleicht denken. Besonders wenn Sie aus der Arbeitslosigkeit gründen, gibt es spezielle Programme, die genau für Ihre Situation geschaffen wurden.
In diesem Artikel zeigen wir Ihnen die drei wichtigsten Kreditoptionen für Gründer, vergleichen deren Bewilligungschancen und geben Ihnen konkrete Tipps, wie Sie Ihre Schufa schützen und Ihre Erfolgschancen maximieren.
Die drei Hauptoptionen für Gründerkredite im Überblick
| Option | Max. Betrag | Chancen (arbeitslos) | Chancen (nach GZ) |
|---|---|---|---|
| Mikrokredit | 25.000 € | ★★★★☆ 60-70% | ★★★★☆ 70-80% |
| Bürgschaftsbank | 100.000 € | ★★★☆☆ 40-50% | ★★★★☆ 65-75% |
| KfW-StartGeld | 125.000 € | ★★☆☆☆ 25-35% | ★★★☆☆ 50-60% |
GZ = Gründungszuschuss der Agentur für Arbeit
Option 1: Mikrokredit – Die beste Wahl für Gründer aus der Arbeitslosigkeit
Mikrokredit (DMI/GLS Bank) Empfohlen
Das Mikrokreditprogramm wurde explizit für Gründer geschaffen, die bei klassischen Banken Schwierigkeiten haben könnten. Ihr Businessplan und Ihr persönlicher Eindruck zählen hier mehr als Ihre aktuelle Einkommenssituation.
Eckdaten:
- Maximalbetrag: 25.000 €
- Schufa weniger entscheidend als bei Banken
- Kein Eigenkapital erforderlich
- Schnelle Bearbeitung (2-4 Wochen)
- Zielgruppe: Gründer aus der Arbeitslosigkeit
So beantragen Sie einen Mikrokredit
- Mikrofinanzinstitut finden unter www.mein-mikrokredit.de (Suche nach PLZ)
- Kostenloses Beratungsgespräch vereinbaren – Businessplan mitnehmen
- Das MFI prüft Ihre Geschäftsidee – persönliches Gespräch, keine reine Zahlenprüfung
- Bei positiver Bewertung: MFI empfiehlt Kredit an GLS Bank
- Auszahlung durch GLS Bank
Option 2: Bürgschaftsbank – Ihr Türöffner bei klassischen Banken
Bürgschaftsbank Türöffner
Die Bürgschaftsbank übernimmt bis zu 80% des Kreditrisikos für die Bank. Das bedeutet: Wenn Sie eine Bürgschaftszusage haben, wird jede Bank Ihnen zuhören – denn ihr Risiko ist minimal.
Eckdaten:
- Maximalbetrag: bis 100.000 € (bei "Bürgschaft ohne Bank")
- Gründerfreundlicher als klassische Banken
- Kombinierbar mit KfW-StartGeld
Sie können die Bürgschaft VOR dem Bankgespräch direkt bei der Bürgschaftsbank beantragen. Dann gehen Sie mit der Zusage in der Tasche zur Bank – eine völlig andere Verhandlungsposition!
In NRW: Beratungstag jeden Donnerstag 9-17 Uhr, Online-Antrag unter nrw.ermoeglicher.de
Option 3: KfW-StartGeld – Der Klassiker mit Hürden
KfW-StartGeld Klassiker
Das KfW-StartGeld läuft über Ihre Hausbank. Die Bank trägt 20% des Risikos selbst – und muss daher überzeugt sein. Ohne laufendes Einkommen ist das schwierig.
Eckdaten:
- Maximalbetrag: 125.000 € (davon max. 50.000 € Betriebsmittel)
- KfW übernimmt 80% Haftungsfreistellung
- Kein Eigenkapital erforderlich (aber hilfreich)
- Läuft über Hausbank (Durchleitungsprinzip)
Unsere Empfehlung: Kombinieren Sie das KfW-StartGeld mit einer Bürgschaft der Bürgschaftsbank – dann steigen Ihre Chancen erheblich!
So schützen Sie Ihre Schufa bei der Kreditsuche
Viele Gründer machen den Fehler, bei mehreren Banken gleichzeitig Kreditanfragen zu stellen. Das kann Ihren Schufa-Score negativ beeinflussen. Hier erfahren Sie, wie Sie das vermeiden.
| Anfragetyp | Schufa-Auswirkung |
|---|---|
| Konditionsanfrage | Keine – völlig neutral! |
| Kreditanfrage | Wird 12 Monate gespeichert, 10 Tage für andere Banken sichtbar |
| Ablehnung | Wird NICHT gespeichert |
Der entscheidende Satz beim Bankgespräch
Wenn Sie bei einer Bank vorsprechen, sagen Sie:
So können Sie die Reaktion der Bank testen, ohne Ihre Schufa zu belasten.
Ihr optimaler Fahrplan zur Gründungsfinanzierung
Phase 1: Sofort starten
- ☐ Mikrofinanzinstitut in Ihrer Nähe kontaktieren (www.mein-mikrokredit.de)
- ☐ Bürgschaftsbank am Beratungstag anrufen
- ☐ Businessplan finalisieren
Phase 2: Nach Gründungszuschuss-Bewilligung
- ☐ Mit GZ-Bescheid + ggf. Bürgschaftszusage zur Hausbank
- ☐ KfW-StartGeld beantragen
Phase 3: Nach ersten Umsätzen (falls nötig)
- ☐ Mit Umsatznachweisen (BWA) erneut anfragen
- ☐ Chancen dann deutlich besser (70-80%)
Sonderfall: Refinanzierung bereits getätigter Investitionen
Sie haben bereits aus eigenen Mitteln in Ihre Gründung investiert (Kurse, Geräte, Ausstattung) und möchten diese Kosten refinanzieren? Das ist möglich – und sogar ein starkes Argument gegenüber Banken!
- Zeigt Eigeninitiative und Commitment
- Investitionen sind bereits getätigt → Risiko für Bank geringer
- Sie haben "skin in the game" – eigenes Geld riskiert
Wichtig: Sammeln Sie alle Belege für die getätigten Investitionen und dokumentieren Sie diese im Businessplan.
Fazit: Die richtige Strategie macht den Unterschied
Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb. Wenn Ihre Hausbank den Businessplan prüft – gut. Aber starten Sie parallel den Mikrokredit-Prozess. Das kostet nichts, schadet nicht, und gibt Ihnen eine zweite Option.
| Priorität | Option | Warum |
|---|---|---|
| 1. ZUERST | Mikrokredit | Beste Chancen jetzt, passt oft genau zum Bedarf |
| 2. PARALLEL | Bürgschaftsbank | Türöffner für klassische Banken |
| 3. SPÄTER | KfW-StartGeld | Nach GZ-Bewilligung mit Bürgschaft kombinieren |
Professionelle Unterstützung bei der Kreditbeantragung
Ein professioneller Businessplan ist die Grundlage für jeden erfolgreichen Kreditantrag. Wir unterstützen Sie bei der Erstellung eines bankfähigen Businessplans und begleiten Sie durch den gesamten Finanzierungsprozess.
Förderung für Ihre Gründungsberatung
Wussten Sie, dass eine Existenzgründungsberatung mit bis zu 80% staatlich gefördert werden kann? Wir informieren Sie gerne über die Fördermöglichkeiten, die Ihnen offenstehen.
