Поддержка создания бизнеса в Германии

Создание собственного бизнеса может пугать, особенно когда речь идёт об обеспечении решающего финансирования. Однако в Германии существует множество программ поддержки, готовых разжечь Ваш предпринимательский дух. Погрузитесь в это руководство и откройте для себя ключи к финансовой поддержке, адаптированной к каждому этапу Вашего предпринимательского пути.

Программа финансирования бизнеса — отличный способ получить финансовую поддержку для вашей компании. Эти программы могут предлагаться федеральным правительством, отдельными федеральными землями или частными учреждениями и направлены на финансовую поддержку компаний на различных этапах развития. Тремя основными этапами развития компании являются предпосевная (pre-seed) фаза, фаза основания или посевная (seed) фаза и фаза роста.

Предпосевная фаза (Pre-Seed)

Предпосевная фаза — это начальный этап развития компании, когда она ещё не приносит дохода. Финансовые стимулы могут обеспечить необходимое финансирование для исследования рынка, разработки прототипа и формирования команды.

Фаза основания или посевная фаза (Seed)

Фаза основания или посевная фаза — это момент, когда компания начинает свою деятельность и нуждается в финансировании для разработки продукта, маркетинга и привлечения клиентов.

Фаза роста

В фазе роста компания уже закрепилась на рынке и нуждается в финансовых стимулах для расширения производства, найма дополнительных сотрудников и выхода на новые рынки.

Цели финансовых стимулов

Финансовые стимулы служат различным целям, в том числе:

• Инвестиции: Стимулы, направленные на содействие инвестициям в определённый регион, отрасль или сектор.
• Оборотный капитал: Финансирование, используемое для покрытия текущих расходов компании или организации, таких как оплата труда сотрудников или закупка материалов.
• Исследования и разработки: Стимулы, направленные на содействие инвестициям в проекты в области НИОКР, чтобы способствовать инновациям и конкурентоспособности.
• Специальные цели: Стимулы, предоставляемые для очень конкретных целей, таких как экологическая устойчивость или социальные инициативы.
• Персонал: Стимулы для привлечения или удержания высококвалифицированного или специализированного персонала, такие как налоговые льготы или иные финансовые вознаграждения.

1. Виды финансирования и программы поддержки для основателей бизнеса в Германии

В Германии существует более 2500 программ поддержки для основателей бизнеса, которые условно можно разделить на пять категорий: гранты, льготные кредиты, гарантии, акционерный и мезонинный капитал.

1.1. Гранты

Гранты — это финансовая поддержка для основателей и самозанятых, основанная на определённых критериях и, как правило, не подлежащая возврату. Также могут предоставляться налоговые стимулы для поощрения инвестиций, например, амортизация активов или снижение налогооблагаемого дохода.

1.2. Льготные кредиты

Льготные кредиты — это вид кредитов с выгодными условиями: более низкие процентные ставки, более длительные сроки погашения и иногда даже беспроцентные платежи. Такие кредиты предоставляются банками развития, поддерживающими проекты, способствующие экономическому и социальному развитию.

1.3. Гарантии

Гарантии — это форма финансовой поддержки, обычно предоставляемая третьей стороной, чаще всего государственным учреждением, для обеспечения выплаты долга или кредита. Они могут повысить кредитоспособность заёмщика и увеличить вероятность одобрения банковского кредита.

1.4. Акционерный или венчурный капитал

При такой форме финансирования инвестор предоставляет денежную сумму в обмен на доли в компании, становясь акционером. Количество получаемых долей зависит от оценки компании. Этот вариант часто используется стартапами или компаниями, нуждающимися в значительном финансировании для роста.

1.5. Мезонинный капитал

Мезонинный капитал — это вид финансирования, сочетающий элементы заёмного и собственного капитала. Он может помочь компании финансировать рост без потери собственности или контроля.

2. Эффективные виды поддержки для основателей

Какие виды поддержки действительно приводят к успеху? Следующие относятся к наиболее распространённым и важным для основателей:

2.1. Безвозвратные гранты для основателей и молодых компаний

a. Поддержка консалтинга при старте вашего бизнеса

Чтобы претендовать на финансовые гранты, необходимо выполнить определённые условия — например, иметь профессиональный бизнес-план, чтобы убедить инвесторов в вашей идее. Консалтинговые услуги помогут вам подать заявку на грант, а также при составлении и проверке бизнес-плана.

Эти услуги, разумеется, платные, но к счастью существуют гранты, покрывающие эти расходы. В зависимости от личной ситуации и федеральной земли основатели могут получить гранты, покрывающие до 70% стоимости консалтинговых услуг для стартапа.

К наиболее известным из этих программ относятся:

• AVGS: Начинающие предприниматели, которые в настоящее время являются безработными, могут получить ваучеры на активацию и трудоустройство (AVGS), которые дают доступ к бесплатному коучингу или консалтингу профессионального консультанта. Эти ваучеры выдаются Федеральным агентством по трудоустройству или джобцентром и финансируются на 100%.
• Программа содействия предпринимательскому ноу-хау: Предоставляет финансирование консалтинговых услуг для вновь созданных компаний возрастом не более 2 лет через Федеральное ведомство экономики и экспортного контроля (BAFA). Программа охватывает все экономические, финансовые, кадровые и организационные вопросы управления предприятием. Сумма поддержки в зависимости от местонахождения компании может достигать 3200 евро. Кроме того, BAFA предлагает дополнительную поддержку компаниям, которыми управляют женщины, люди с инвалидностью, мигранты и другие группы меньшинств.

Weitere Informationen zu diesen Programmen finden Sie hier.

b. Учредительная субсидия при выходе из безработицы

Одним из вариантов получения финансирования для основателей является учредительная субсидия от Федерального агентства по трудоустройству. Эта субсидия поддерживает людей, ранее получавших пособие по безработице I (ALG I) и желающих основать собственный бизнес после периода безработицы. Она предназначена для финансовой поддержки до тех пор, пока компания не начнёт приносить достаточный доход. Субсидия не подлежит возврату даже в случае неудачи бизнеса.

Субсидия может выплачиваться от 6 до 15 месяцев. В первые 6 месяцев она основывается на прежних выплатах пособия по безработице плюс дополнительные 300 евро на социальное страхование. После первых 6 месяцев можно подать заявку на дополнительные до 9 месяцев поддержки, как правило в размере 300 евро на социальное страхование без части пособия по безработице.

С 2023 года субсидию можно получить и в том случае, если заявитель в принципе доступен для рынка труда, при условии выполнения всех прочих требований.

Подтверждение экономической состоятельности

Um den Zuschuss zu erhalten, muss ein Nachweis über die wirtschaftliche Tragfähigkeit des Start-ups erbracht werden. Dieser Nachweis erfolgt durch ein Gutachten einer anerkannten Institution wie etwa Handelskammern, Gründungszentren oder Banken. Um dieses Gutachten zu erhalten, ist die Einreichung eines umfassenden Geschäfts- und Finanzplans erforderlich, damit die Experten das Potenzial der Geschäftsidee bewerten können.

Дополнительные требования

Чтобы претендовать на субсидию, вы должны быть зарегистрированы как безработный не менее одного дня, быть моложе 65 лет и иметь не менее 150 дней оставшегося права на пособие по безработице (исключения действуют, если основатель имеет инвалидность). Кроме того, необходимо доказать, что самозанятость станет вашей основной профессией.

Помимо этого, вы должны подтвердить свою личную и профессиональную пригодность к самозанятости, что может включать участие в обучающих или иных мероприятиях.

c. Субсидии GRW на инвестиции в основные средства

Эта программа создана для содействия региональному экономическому развитию и созданию рабочих мест за счёт финансовой поддержки компаний в промышленном и сервисном секторах.

Субсидия GRW покрывает до 45% расходов на этапе основания, включая инвестиционные расходы (новые здания, оборудование, машины) в первые три года, а также расходы на персонал по новым рабочим местам в первые два года.

Размер доступной поддержки зависит от величины и местонахождения вашей компании на территории Германии. Максимальная доля возмещения инвестиционных расходов варьируется в зависимости от региона и размера компании. Малые, средние и крупные предприятия могут претендовать на разный уровень субсидий.

Региональная политика направлена на смягчение экономических диспропорций в отдельных регионах и обеспечение равного уровня жизни по всей Германии. По этой причине регионы с более высокими ставками поддержки находятся преимущественно в Восточной Германии, а наивысшие ставки — в приграничных регионах.

Для подачи заявки на субсидию GRW необходимо представить в банк развития вашей федеральной земли формуляр заявки, план финансирования, бизнес-план и при необходимости подтверждение статуса МСП. Важно подать заявку до начала проекта; обработка обычно происходит очень быстро.

d. Стипендии для стартапов с сильными и инновационными идеями

Большинство стартап-стипендий ориентированы на основателей из академической среды. Ваш стартап должен опираться на сильную и инновационную идею, часто с технологической и/или научной основой. Одной из наиболее известных федеральных стипендий является стипендия EXIST для основателей.

3. Льготные займы для основателей от KfW или региональных инвестиционных банков

Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) — одно из наиболее известных учреждений в сфере финансирования основателей бизнеса. KfW предлагает различные программы поддержки для основателей, которые могут использоваться как стартапами, так и существующими компаниями.

Кроме того, в каждой федеральной земле существуют региональные инвестиционные банки, предлагающие кредитные программы, адаптированные под ваши потребности. Независимо от того, ищете ли вы финансирование KfW или регионального банка, первым контактом для вас, как правило, является ваш основной банк, поскольку именно он проверяет заявку. Это известно как «принцип основного банка».

Далее рассмотрим наиболее известные программы KfW:

3.1. ERP Gründerkredit Startgeld — стартовый кредит для основателей и молодых компаний

Эта программа специально разработана для поддержки новых предпринимателей, включая самозанятых (фрилансеров), преемников бизнеса, молодые компании и малый бизнес. Программа позволяет получить кредит до 125 000 евро, при этом до 50 000 евро предназначены специально для оборотных расходов. Можно подавать заявку на кредит несколько раз до достижения максимальной суммы 125 000 евро. Предприниматели могут получить 100% запрашиваемой суммы при одобрении, а команды основателей могут подавать заявки индивидуально до 125 000 евро на каждого.

Условия погашения кредита гибкие: фаза выплаты процентов сменяется равными ежемесячными платежами процентов и основной суммы. Предприниматели могут досрочно погасить кредит полностью или частично, но обязаны выплатить компенсацию за досрочное погашение.

Важно знать, что заёмщики несут личную ответственность за погашение кредита и отвечают по непогашенным суммам. Возврат производится через банк заёмщика.

3.2. ERP Gründerkredit Universell

ERP Gründerkredit Universell — кредитная программа для более крупных бизнес-проектов, способная предоставить финансирование до 25 миллионов евро. Срок погашения составляет до 20 лет, причём первые 3 года — без выплат основной суммы, то есть в этот период возврат тела кредита не требуется.

Эта кредитная программа предлагает выгодные процентные ставки и может использоваться для приобретения оборудования, машин или всего, что необходимо для ведения бизнеса. Подать заявку могут компании с численностью не более 250 сотрудников и годовым оборотом не более 50 миллионов евро или активами до 43 миллионов евро.

4. Микромезонин и микрокредиты как альтернативный вариант финансирования стартапов

4.1. Микромезонинные фонды

Мезонинный капитал это гибридная форма капитала, сочетающая элементы собственного капитала и займа. Микромезонинные фонды, предлагающие небольшие по объёму инвестиции в стартапы, относятся к этой категории. Эти фонды особенно привлекательны для молодых компаний, поскольку имеют менее строгие требования, чем традиционные банковские кредиты, и могут предоставлять до 50 000 € в комбинации займа и собственного капитала.

Такой тип финансирования может улучшить кредитоспособность компании и создать новые возможности для финансирования. Он предлагает гибкое и долгосрочное решение, обычно сроком от 3 до 10 лет, без необходимости предоставления залога или личной гарантии.

Ещё одно преимущество — микромезонинные фонды предлагают не только финансовую поддержку, но и консалтинг и возможности нетворкинга. Они структурированы как субординированный займ или скрытое участие, что позволяет инвестору участвовать в успехе компании, не контролируя её менеджмент.

Im Austausch für die Finanzierung erhält der Investor üblicherweise einen Prozentsatz der zukünftigen Gewinne des Unternehmens und eine Option, das Darlehen später in Eigenkapital umzuwandeln. Für weitere Informationen und zur Einreichung einer Anfrage für einen Fonds besuchen Sie Mikromezzaninfonds Deutschland.

4.2. Особенности и преимущества микрокредитов

Микрокредиты напротив, представляют собой небольшие займы, особенно подходящие для основателей с небольшой потребностью в капитале. Преимущество микрокредитов в том, что они часто доступны быстро, поскольку их обработка занимает мало времени, предполагает несложную процедуру подачи заявки и требует более низкой кредитоспособности, чем другие виды кредитов. Однако процентные ставки могут быть выше, чем по традиционным кредитам.

Микрокредиты, как правило, ограничены суммой от 1 000 до 20 000 евро и поэтому идеально подходят для финансирования небольших закупок или как промежуточный кредит на стартовом этапе.

5. Бизнес-ангелы как источник финансирования

Помимо государственной поддержки, предпринимателей поддерживают и частные инвесторы. К ним относятся бизнес-ангелы, которые инвестируют свой капитал и опыт прежде всего в молодые компании. Бизнес-ангелы — это, как правило, опытные предприниматели или менеджеры, которые предоставляют не только финансовую поддержку, но и ценные знания и свои контакты. Они часто ищут перспективные бизнес-идеи, в которые верят, и потенциально прибыльные компании. Поэтому особенно важно произвести хорошее впечатление и представить убедительную концепцию.

Поиск подходящего бизнес-ангела

Um einen passenden Business Angel zu finden, können Gründer Netzwerke wie den Bundesverband Deutscher Business Angels (BAND) nutzen oder regionale Business Angel Netzwerke. Es ist wichtig, einen Business Angel zu finden, der nicht nur finanziell, sondern auch fachlich und persönlich zum Start-up passt, um eine erfolgreiche Zusammenarbeit sicherzustellen.

6. Модели краудфандинга и как они работают

Краудфандинг — это альтернативный метод финансирования, при котором несколько человек совместно инвестируют в проект или компанию. Такая форма финансирования стала особенно популярной в последние годы и может быть интересным вариантом для стартапов, которым нужен капитал.

Существуют различные модели краудфандинга, например, краудфандинг с вознаграждением, при котором сторонники приобретают продукты или услуги авансом, или долевой краудфандинг, при котором инвесторы получают доли в капитале компании.

Краудфандинг особенно подходит для инновационных проектов или продуктов, обращённых к широкой целевой аудитории. Успешная краудфандинговая кампания не только позволяет привлечь финансовые средства, но и повышает узнаваемость стартапа и даёт ценную обратную связь от сообщества.

Преимущество краудфандинга в том, что финансирование могут получить даже необычные или рискованные проекты, которые, возможно, не имели бы шансов у банков или инвесторов.

7. Заключение

Создание собственного бизнеса может быть облегчено благодаря многочисленным государственным возможностям финансирования. Кредиты KfW, фонды микромезонина, микрокредиты, субсидии для основателей, бизнес-ангелы и краудфандинг — лишь некоторые примеры. Чтобы найти подходящий вариант финансирования для Вашей компании, важно отфильтровать различные доступные программы по таким критериям, как размер компании, регион, стадия бизнеса, возраст, цель финансирования, размер поддержки, тип финансирования, отрасли и целевые группы.

Hier können Sie selbst nach verschiedenen Förderprogrammen recherchieren oder Unterstützung von Beratungsdiensten in Anspruch nehmen, um die beste Option für sich auszuwählen. Eine fundierte Entscheidung ist wichtig, denn Förderung bietet nicht nur finanzielle Unterstützung, sondern hilft auch beim Aufbau von Netzwerken, bringt wertvolle Kontakte und vermittelt wertvolles Know-how.