Небольшие кредиты с большим эффектом
1. Введение
Микропредприятия и самозанятые часто оказываются в невыгодном положении при получении кредитов в банках. Нередко складывается впечатление, что деньги получают только те, у кого они уже есть. В результате микропредпринимателям и самозанятым может быть трудно расширить свой бизнес или вообще его начать. К счастью, существует решение, которое может помочь, — микрокредиты. В этой статье мы рассмотрим различные аспекты микрокредитов, чтобы дать Вам всестороннее представление об этом методе финансирования.
Обзор — что понимают под микрокредитами?
Микрокредиты — это небольшие краткосрочные займы, предоставляемые малым предприятиям, самозанятым или людям в сложном финансовом положении, которым традиционные банки нередко отказывают. Обычно эти кредиты выдаются на небольшие суммы и имеют короткие сроки. Часто речь идёт о суммах в несколько сотен евро, которые необходимо возвращать в рассрочку. Их можно использовать для финансирования деловых или личных расходов.
Микрокредиты выдаются специализированными финансовыми учреждениями, например микрофинансовыми банками. Эти организации часто работают в развивающихся странах, где доступ к традиционным банкам ограничен. Однако микрокредиты доступны и в промышленно развитых странах, как, например, у нас в Германии.
Как работают микрокредиты?
В отличие от традиционных кредитов, заёмщикам по микрокредитам обычно не требуется предоставлять обеспечение. Вместо этого кредитные решения основываются на других факторах, таких как бизнес-план заёмщика или его кредитоспособность.
Ещё один важный фактор, который следует учитывать при микрокредитах, — низкий размер кредитов. Большинство микрокредитов составляют лишь несколько тысяч евро, что облегчает их возврат для микропредпринимателей и самозанятых.
Микрокредиты для самозанятых
Самозанятым часто трудно получить обычный банковский кредит. Однако микрокредиты предлагают привлекательную альтернативу для этой группы предпринимателей. С помощью микрокредитов самозанятые могут расширять свой бизнес, получая средства на маркетинг, оборудование или товары. Микрокредиты также могут помочь улучшить финансовую устойчивость самозанятых, позволяя преодолевать краткосрочные трудности с ликвидностью.
Мы поддержим Вас в получении кредита!
2. Примеры и поставщики микрокредитов в Германии
В Германии существует несколько поставщиков микрокредитов, доступных микропредпринимателям и самозанятым.
Mein Mikrokredit
С 2010 года Федеральное министерство труда и социальных дел предлагает "Mikrokreditfonds Deutschland". Программа предоставляется в рамках микрокредитного фонда Германии и может быть оформлена в различных аккредитованных по всей стране микрофинансовых учреждениях. Она ориентирована прежде всего на малые и средние предприятия всех отраслей, у которых нет доступа к банковскому финансированию. Кредит может использоваться только для деловых целей и не должен превышать 25 000 €. Максимальный срок кредита — 48 месяцев.
Микрокредиты от Smava
Smava — это онлайн-портал сравнения кредитов, который также посредничает при выдаче микрокредитов. Здесь заёмщики могут сравнить различные предложения и выбрать подходящее. Smava сотрудничает с большим числом кредиторов, что увеличивает шансы получить подходящее предложение.
Благодаря более чем 20 партнёрам и банкам можно найти особенно выгодный кредит. Микрокредиты у Smava оформляются быстро и просто, при этом доступны суммы от 500 € до 120 000 € со сроками от 12 до 120 месяцев. Smava также предлагает поддержку при оформлении микрокредита, предоставляя персонального кредитного консультанта, который сопровождает заявителя в поиске подходящего предложения.
Кроме того, существует возможность подать заявку на микрокредит совместно с другим лицом. Это значительно повышает шансы на получение микрокредита. Учитываются два дохода, что снижает риск неплатежей и даёт возможность получить более выгодные условия.
Indaro Mikrofinanz — микрокредиты из микрокредитного фонда Германии
Indaro Mikrofinanz — это немецкая компания, специализирующаяся на выдаче микрокредитов. Они предлагают гибкие сроки и индивидуальное сопровождение для заёмщиков. На сайте представлена информация о доступных микрокредитах, которые можно использовать для различных целей, например, для основания бизнеса, расширения, закупок или покрытия потребности в ликвидности.
Кредит можно оформить онлайн или по телефону, при этом на протяжении всего процесса предоставляется персональная консультация и поддержка. Indaro Mikrofinanz выдаёт небольшие кредиты от 1 000 € до 25 000 €. Срок составляет от 12 до 54 месяцев. Важно знать, что более чем в 90% запросов микрокредит выдаётся. Около 80% одобряется без залогов и поручителей.
На сайте также имеется кредитный калькулятор, с помощью которого потенциальные клиенты могут рассчитать ежемесячные платежи для различных сумм и сроков кредита. Это позволяет заявителям найти предложение, которое лучше всего соответствует их потребностям.
Инвестиционный банк Берлина (IBB)
Investitionsbank Berlin (IBB) предлагает программу поддержки под названием «Микрокредит из фонда МСП». Программа ориентирована на малые и средние предприятия (МСП), самозанятых, фрилансеров и основателей в Берлине. Главная цель программы — облегчить доступ к финансированию для этих групп, особенно для тех, кому сложно получить традиционные источники финансирования.
Микрокредиты из фонда МСП могут использоваться для различных целей, например, для создания и укрепления бизнеса, передачи бизнеса или расширения. Кредиты предоставляются в размере от 10 000 € до 25 000 €, сроком до 6 лет, включая один льготный год без выплаты основного долга. До 50 000 € доступно для высокоинновационных или наукоёмких компаний.
Для получения микрокредита из фонда МСП заявители должны соответствовать ряду требований, например, иметь юридический адрес в Берлине, положительный прогноз продолжения деятельности и достаточную кредитоспособность. Также необходимо подать полностью заполненную заявку вместе с требуемыми документами. IBB оказывает поддержку при подаче заявки через персональные консультации и информацию на своём сайте.
3. Опыт работы с микрокредитами
Опыт работы с микрокредитами неоднозначен. Некоторые предприниматели сообщают, что благодаря микрокредитам им удалось расширить свой бизнес и добиться успеха. Однако другие сталкиваются с трудностями при выплате высоких процентов и попадают в долговую ловушку.
Важно заранее тщательно ознакомиться с условиями и стоимостью микрокредитов и убедиться, что Вы сможете вернуть кредит.
Как быстро можно получить микрокредит?
Для многих людей, нуждающихся в микрокредитах, важна быстрая выплата кредита. Поэтому некоторые микрофинансовые учреждения предлагают также экспресс-выплату. Это ускоренный процесс, при котором кредит выплачивается в течение нескольких часов или дней. Экспресс-выплата особенно важна в экстренных случаях или при срочных инвестициях.
Получить микрокредит без Schufa — возможно ли это?
Да, в принципе возможно получить микрокредит без проверки Schufa, но это редкость. Многие требуют проверки кредитоспособности, чтобы минимизировать риск выдачи кредита. Однако существуют поставщики, которые отказываются от запроса в Schufa. В этом случае риск для кредитора оценивается выше, и могут применяться более высокие процентные ставки.
5. Заключение и помощь в принятии решения
Микрокредиты предлагают гибкую и удобную возможность финансирования для самозанятых, владельцев малого бизнеса и частных лиц, желающих преодолеть краткосрочные трудности с ликвидностью или профинансировать бизнес-идеи.
Важно заранее тщательно изучить различных поставщиков и условия и выбрать подходящее предложение для своей ситуации. При выборе помимо процентных ставок и сроков следует обращать внимание на возможные комиссии, гибкость погашения и репутацию поставщика.
Микрокредит может стать хорошим решением для преодоления финансовых трудностей или закладывания основ успешного бизнеса. При тщательном планировании и выборе подходящего кредитного предложения он может способствовать улучшению финансовой устойчивости и достижению долгосрочных целей.
