Small loans with a big impact
1. Introduction
Micro-businesses and self-employed individuals are often at a disadvantage with banks when it comes to loans. It often seems as if only those who already have money are able to get more. As a result, micro-entrepreneurs and the self-employed may struggle to expand their business or even start it in the first place. Fortunately, there is a solution that can help — microloans. In this article, we will look at the various aspects of microloans to give you a comprehensive understanding of this financing method.
An overview – What are microloans?
Microloans are small, short-term loans granted to small businesses, the self-employed, or people in financially difficult situations who are often turned down by traditional banks. These loans are usually issued in small amounts and have short terms. They often involve sums of just a few hundred euros that must be repaid in installments. They can be used to finance business or personal expenses.
Microloans are issued by specialized financial institutions such as microfinance banks. These organizations often operate in developing countries where access to traditional banks is limited. However, microloans are also available in industrialized countries, including here in Germany.
How do microloans work?
Unlike traditional loans, borrowers of microloans usually do not have to provide collateral. Instead, lending decisions are based on other factors such as the borrower's business plan or their creditworthiness.
Another important factor to consider with microloans is the low amount of the loans. Most microloans amount to only a few thousand euros, which makes it easier for micro-entrepreneurs and the self-employed to repay them.
Microloans for the self-employed
Self-employed people often have difficulty obtaining traditional bank loans. Microloans, however, offer an attractive alternative for this group of entrepreneurs. With microloans, self-employed individuals can expand their business by obtaining money for marketing, equipment, or goods. Microloans can also help improve the financial stability of the self-employed by bridging short-term liquidity bottlenecks.
We support you in obtaining a loan!
2. Examples and providers of microloans in Germany
In Germany, there are several providers of microloans available to micro-entrepreneurs and the self-employed.
Mein Mikrokredit
Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales bietet seit 2010 den "Mikrokreditfonds Deutschland" an. Dieser wird im Rahmen des Mikrokreditfonds in Deutschland angeboten und kann an verschiedenen bundesweit akkreditierten Mikrofinanzinstituten beansprucht werden. Vor allem kleine und mittlere Unternehmen aller Branchen sollen durch diesen angesprochen werden, die keinen Zugang zu Bankfinanzierungen haben. Der Kredit kann lediglich für Unternehmenszwecke benutzt werden und darf nicht mehr als 25.000€ betragen. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 48 Monate.
Mikrokredite von Smava
Smava ist ein Online-Kreditvergleichsportal, das auch Mikrokredite vermittelt. Hier können Kreditnehmer verschiedene Angebote vergleichen und das passende für sich finden. Smava arbeitet mit einer Vielzahl von Kreditgebern zusammen, was die Chance erhöht, ein geeignetes Angebot zu erhalten.
Mit einer Auswahl an mehr als 20 Partnern und Banken ist es möglich, einen besonders günstigen Kredit zu finden. Mikrokredite können bei Smava schnell und einfach beantragt werden, dabei können Kreditsummen von 500€ bis 120.000€ mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten beantragt werden. Smava bietet auch Unterstützung bei der Beantragung von Mikrokrediten, indem sie einen persönlichen Kreditberater zur Verfügung stellen, der den Antragsteller bei der Suche nach dem passenden Kreditangebot begleitet.
Weiterhin gibt es die Möglichkeit, einen Mikrokredit zu zweit zu beantragen. Dadurch werden die Chancen auf einen Mikrokredit deutlich verbessert. Es werden zwei Einkommen berücksichtigt, was das Ausfallrisiko minimiert und die Möglichkeit für günstigere Konditionen bietet.
Indaro Mikrofinanz – Mikrokredite aus dem Mikrokreditfonds Deutschland
Indaro Mikrofinanz ist ein deutsches Unternehmen, das sich speziell auf die Vergabe von Mikrokrediten fokussiert hat. Sie bieten flexible Laufzeiten und individuelle Betreuung für Kreditnehmer an. Die Website bietet Informationen über die angebotenen Mikrokredite, die für verschiedene Zwecke verwendet werden können, wie zum Beispiel für Unternehmensgründungen, Erweiterungen, Anschaffungen oder Liquiditätsbedarf.
Die Kredite können online oder per Telefon beantragt werden, wobei eine persönliche Beratung und Unterstützung während des gesamten Prozesses geboten wird. Indaro Mikrofinanz vergibt Kleinkredite von 1.000€ bis 25.000€. Die Laufzeit beträgt 12 bis 54 Monate. Wichtig zu wissen ist, dass in über 90% der Anfragen ein Mikrokredit vergeben wird. Rund 80% werden ohne Sicherheiten oder Bürgschaften genehmigt.
Die Webseite bietet auch einen Kreditrechner, mit dem potenzielle Kunden die monatlichen Raten für verschiedene Kreditsummen und Laufzeiten berechnen können. Dies ermöglicht es den Antragstellern, das Angebot zu finden, das am besten zu ihren Bedürfnissen passt.
Die Investitionsbank (IBB)
Die Investitionsbank Berlin (IBB) bietet ein Förderprogramm namens "Mikrokredit aus dem KMU-Fonds" an. Das Programm richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Selbstständige, Freiberufler und Existenzgründer in Berlin. Der Hauptzweck des Programms besteht darin, den Zugang zu Finanzmitteln für diese Zielgruppen zu erleichtern, insbesondere für solche, die Schwierigkeiten haben, traditionelle Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten.
Die Mikrokredite aus dem KMU-Fonds können für verschiedene Zwecke verwendet werden, wie zum Beispiel für Existenzgründungen und -festigungen, Betriebsübernahmen oder Erweiterungen. Die Kredite werden in Höhe von 10.000€ bis 25.000€ angeboten, mit einer Laufzeit von bis zu 6 Jahren mit einem tilgungsfreien Jahr. Bis zu 50.000€ gibt es für äußerst innovative oder wissensintensive Unternehmen.
Um für den Mikrokredit aus dem KMU-Fonds in Frage zu kommen, müssen die Antragsteller bestimmte Voraussetzungen erfüllen, wie zum Beispiel einen Geschäftssitz in Berlin, eine positive Fortführungsprognose und eine ausreichende Bonität. Antragsteller müssen auch einen vollständig ausgefüllten Antrag zusammen mit den erforderlichen Unterlagen einreichen. Die IBB bietet Unterstützung bei der Beantragung des Mikrokredits durch persönliche Beratung und Informationen auf ihrer Webseite.
3. Experiences with microloans
Experiences with microloans are mixed. Some entrepreneurs report that microloans enabled them to expand their business and succeed. Others, however, struggle to cope with the high interest rates and have ended up in a debt trap.
It is important to research the terms and costs of microloans carefully in advance and make sure you are able to repay the loan.
Wie schnell kann ich einen Mikrokredit erhalten?
Für viele Menschen, die auf Mikrokredite angewiesen sind, ist eine schnelle Auszahlung des Kredits von großer Bedeutung. Deshalb bieten einige Mikrofinanzinstitutionen auch eine Sofortauszahlung an. Hierbei handelt es sich um einen beschleunigten Prozess, bei dem der Kredit innerhalb von wenigen Stunden oder Tagen ausgezahlt wird. Die Sofortauszahlung ist insbesondere bei Notfällen oder dringenden Investitionen wichtig.
Mikrokredite ohne Schufa bekommen – Ist das möglich?
Ja, einen Mikrokredit ohne Schufa-Prüfung zu bekommen ist grundsätzlich möglich, aber selten. Viele setzen eine Bonitätsprüfung voraus, um das Risiko einer Kreditvergabe zu minimieren. Allerdings gibt es auch einige Anbieter, die auf eine Schufa-Abfrage verzichten. In diesem Fall wird das Risiko für den Kreditgeber höher eingeschätzt, und es können höhere Zinsen anfallen.
5. Conclusion and decision-making aid
Microloans offer a flexible and uncomplicated financing option for the self-employed, small business owners, and private individuals who want to bridge short-term liquidity gaps or finance business ideas.
It is important to research the various providers and terms carefully in advance and to choose the offer that best suits your situation. When making your selection, in addition to interest rates and terms, you should also pay attention to possible fees, flexibility in repayment, and the provider's reputation.
A microloan can be a good solution for overcoming financial challenges or laying the foundation for a successful business. With careful planning and selection of the right loan offer, it can help improve financial stability and achieve long-term goals.
