Loans for founders: How to successfully finance your business formation
You want to become self-employed, but financing is not yet secured? Don't worry — as a founder, more options are open to you than you may think. Especially if you are starting out from unemployment, there are dedicated programs designed exactly for your situation.
In this article we present the three most important loan options for founders, compare their approval rates and give you concrete tips on how to protect your Schufa credit score and maximize your chances of success.
The three main founder loan options at a glance
| Option | Max. amount | Chances (unemployed) | Chances (after GZ) |
|---|---|---|---|
| Mikrokredit | 25.000 € | ★★★★☆ 60-70% | ★★★★☆ 70-80% |
| Bürgschaftsbank | 100.000 € | ★★★☆☆ 40-50% | ★★★★☆ 65-75% |
| KfW-StartGeld | 125.000 € | ★★☆☆☆ 25-35% | ★★★☆☆ 50-60% |
GZ = Start-up grant from the Federal Employment Agency
Option 1: Microloan — the best choice for founders coming from unemployment
Microloan (DMI/GLS Bank) Recommended
The microloan program was created explicitly for founders who may struggle with traditional banks. Your business plan and your personal impression count more here than your current income situation.
Key facts:
- Maximum amount: 25,000 €
- Schufa less decisive than at banks
- No equity capital required
- Fast processing (2-4 weeks)
- Target group: founders coming from unemployment
How to apply for a microloan
- Mikrofinanzinstitut finden unter www.mein-mikrokredit.de (Suche nach PLZ)
- Kostenloses Beratungsgespräch vereinbaren – Businessplan mitnehmen
- Das MFI prüft Ihre Geschäftsidee – persönliches Gespräch, keine reine Zahlenprüfung
- Bei positiver Bewertung: MFI empfiehlt Kredit an GLS Bank
- Auszahlung durch GLS Bank
Option 2: Guarantee Bank — your door opener with traditional banks
Guarantee Bank Door opener
The Guarantee Bank covers up to 80% of the loan risk for the lender. This means: once you have a guarantee commitment, every bank will listen to you — because their risk is minimal.
Key facts:
- Maximum amount: up to 100,000 € (with "Guarantee without Bank")
- More founder-friendly than traditional banks
- Can be combined with KfW StartGeld
Sie können die Bürgschaft VOR dem Bankgespräch direkt bei der Bürgschaftsbank beantragen. Dann gehen Sie mit der Zusage in der Tasche zur Bank – eine völlig andere Verhandlungsposition!
In NRW: Beratungstag jeden Donnerstag 9-17 Uhr, Online-Antrag unter nrw.ermoeglicher.de
Option 3: KfW StartGeld — the classic with hurdles
KfW StartGeld Classic
KfW StartGeld runs through your main bank. The bank carries 20% of the risk itself — and therefore must be convinced. Without a running income, that is difficult.
Key facts:
- Maximum amount: 125,000 € (max. 50,000 € for operating funds)
- KfW assumes 80% liability release
- No equity capital required (but helpful)
- Runs through main bank (pass-through principle)
Our recommendation: Combine KfW StartGeld with a guarantee from the Guarantee Bank — your chances will increase considerably!
So schützen Sie Ihre Schufa bei der Kreditsuche
Viele Gründer machen den Fehler, bei mehreren Banken gleichzeitig Kreditanfragen zu stellen. Das kann Ihren Schufa-Score negativ beeinflussen. Hier erfahren Sie, wie Sie das vermeiden.
| Anfragetyp | Schufa-Auswirkung |
|---|---|
| Konditionsanfrage | Keine – völlig neutral! |
| Kreditanfrage | Wird 12 Monate gespeichert, 10 Tage für andere Banken sichtbar |
| Ablehnung | Wird NICHT gespeichert |
Der entscheidende Satz beim Bankgespräch
Wenn Sie bei einer Bank vorsprechen, sagen Sie:
So können Sie die Reaktion der Bank testen, ohne Ihre Schufa zu belasten.
Ihr optimaler Fahrplan zur Gründungsfinanzierung
Phase 1: Sofort starten
- ☐ Mikrofinanzinstitut in Ihrer Nähe kontaktieren (www.mein-mikrokredit.de)
- ☐ Bürgschaftsbank am Beratungstag anrufen
- ☐ Businessplan finalisieren
Phase 2: Nach Gründungszuschuss-Bewilligung
- ☐ Mit GZ-Bescheid + ggf. Bürgschaftszusage zur Hausbank
- ☐ KfW-StartGeld beantragen
Phase 3: Nach ersten Umsätzen (falls nötig)
- ☐ Mit Umsatznachweisen (BWA) erneut anfragen
- ☐ Chancen dann deutlich besser (70-80%)
Sonderfall: Refinanzierung bereits getätigter Investitionen
Sie haben bereits aus eigenen Mitteln in Ihre Gründung investiert (Kurse, Geräte, Ausstattung) und möchten diese Kosten refinanzieren? Das ist möglich – und sogar ein starkes Argument gegenüber Banken!
- Zeigt Eigeninitiative und Commitment
- Investitionen sind bereits getätigt → Risiko für Bank geringer
- Sie haben "skin in the game" – eigenes Geld riskiert
Wichtig: Sammeln Sie alle Belege für die getätigten Investitionen und dokumentieren Sie diese im Businessplan.
Fazit: Die richtige Strategie macht den Unterschied
Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb. Wenn Ihre Hausbank den Businessplan prüft – gut. Aber starten Sie parallel den Mikrokredit-Prozess. Das kostet nichts, schadet nicht, und gibt Ihnen eine zweite Option.
| Priorität | Option | Warum |
|---|---|---|
| 1. ZUERST | Mikrokredit | Beste Chancen jetzt, passt oft genau zum Bedarf |
| 2. PARALLEL | Bürgschaftsbank | Türöffner für klassische Banken |
| 3. SPÄTER | KfW-StartGeld | Nach GZ-Bewilligung mit Bürgschaft kombinieren |
Professionelle Unterstützung bei der Kreditbeantragung
Ein professioneller Businessplan ist die Grundlage für jeden erfolgreichen Kreditantrag. Wir unterstützen Sie bei der Erstellung eines bankfähigen Businessplans und begleiten Sie durch den gesamten Finanzierungsprozess.
Förderung für Ihre Gründungsberatung
Wussten Sie, dass eine Existenzgründungsberatung mit bis zu 80% staatlich gefördert werden kann? Wir informieren Sie gerne über die Fördermöglichkeiten, die Ihnen offenstehen.
