Préstamos para emprendedores: cómo financiar con éxito la creación de su empresa
¿Quiere establecerse por cuenta propia, pero la financiación aún no está asegurada? No se preocupe: como emprendedor dispone de más opciones de las que imagina. Sobre todo si parte de una situación de desempleo, existen programas específicos diseñados exactamente para su situación.
En este artículo le mostramos las tres opciones de crédito más importantes para emprendedores, comparamos sus probabilidades de aprobación y le damos consejos concretos sobre cómo proteger su Schufa y maximizar sus posibilidades de éxito.
Las tres principales opciones de crédito para emprendedores en un vistazo
| Opción | Importe máx. | Probabilidades (desempleado) | Probabilidades (tras GZ) |
|---|---|---|---|
| Mikrokredit | 25.000 € | ★★★★☆ 60-70% | ★★★★☆ 70-80% |
| Bürgschaftsbank | 100.000 € | ★★★☆☆ 40-50% | ★★★★☆ 65-75% |
| KfW-StartGeld | 125.000 € | ★★☆☆☆ 25-35% | ★★★☆☆ 50-60% |
GZ = Subvención de inicio de la Agencia Federal de Empleo
Opción 1: microcrédito — la mejor elección para emprendedores procedentes del desempleo
Microcrédito (DMI/GLS Bank) Recomendado
El programa de microcrédito se creó explícitamente para emprendedores que podrían tener dificultades con los bancos tradicionales. Aquí cuentan más su plan de negocio y su impresión personal que su situación de ingresos actual.
Datos clave:
- Importe máximo: 25.000 €
- La Schufa es menos decisiva que en los bancos
- No se requiere capital propio
- Tramitación rápida (2-4 semanas)
- Público objetivo: emprendedores procedentes del desempleo
Cómo solicitar un microcrédito
- Mikrofinanzinstitut finden unter www.mein-mikrokredit.de (Suche nach PLZ)
- Kostenloses Beratungsgespräch vereinbaren – Businessplan mitnehmen
- Das MFI prüft Ihre Geschäftsidee – persönliches Gespräch, keine reine Zahlenprüfung
- Bei positiver Bewertung: MFI empfiehlt Kredit an GLS Bank
- Auszahlung durch GLS Bank
Opción 2: banco de garantía — su llave de acceso a los bancos tradicionales
Banco de garantía Llave de acceso
El banco de garantía asume hasta el 80 % del riesgo crediticio frente al banco. Esto significa que, si dispone de un compromiso de garantía, cualquier banco le escuchará, porque su riesgo es mínimo.
Datos clave:
- Importe máximo: hasta 100.000 € (con "garantía sin banco")
- Más favorable para emprendedores que los bancos tradicionales
- Combinable con KfW-StartGeld
Sie können die Bürgschaft VOR dem Bankgespräch direkt bei der Bürgschaftsbank beantragen. Dann gehen Sie mit der Zusage in der Tasche zur Bank – eine völlig andere Verhandlungsposition!
In NRW: Beratungstag jeden Donnerstag 9-17 Uhr, Online-Antrag unter nrw.ermoeglicher.de
Opción 3: KfW-StartGeld — el clásico con obstáculos
KfW-StartGeld Clásico
El KfW-StartGeld se tramita a través de su banco principal. El banco asume el 20 % del riesgo por su cuenta y, por tanto, debe quedar convencido. Sin ingresos corrientes esto resulta complicado.
Datos clave:
- Importe máximo: 125.000 € (de los cuales máx. 50.000 € para circulante)
- KfW asume una liberación de responsabilidad del 80 %
- No se requiere capital propio (aunque ayuda)
- Se tramita a través del banco principal (principio de transferencia)
Nuestra recomendación: Combine el KfW-StartGeld con una garantía del banco de garantía: ¡sus probabilidades aumentarán considerablemente!
So schützen Sie Ihre Schufa bei der Kreditsuche
Viele Gründer machen den Fehler, bei mehreren Banken gleichzeitig Kreditanfragen zu stellen. Das kann Ihren Schufa-Score negativ beeinflussen. Hier erfahren Sie, wie Sie das vermeiden.
| Anfragetyp | Schufa-Auswirkung |
|---|---|
| Konditionsanfrage | Keine – völlig neutral! |
| Kreditanfrage | Wird 12 Monate gespeichert, 10 Tage für andere Banken sichtbar |
| Ablehnung | Wird NICHT gespeichert |
Der entscheidende Satz beim Bankgespräch
Wenn Sie bei einer Bank vorsprechen, sagen Sie:
So können Sie die Reaktion der Bank testen, ohne Ihre Schufa zu belasten.
Ihr optimaler Fahrplan zur Gründungsfinanzierung
Phase 1: Sofort starten
- ☐ Mikrofinanzinstitut in Ihrer Nähe kontaktieren (www.mein-mikrokredit.de)
- ☐ Bürgschaftsbank am Beratungstag anrufen
- ☐ Businessplan finalisieren
Phase 2: Nach Gründungszuschuss-Bewilligung
- ☐ Mit GZ-Bescheid + ggf. Bürgschaftszusage zur Hausbank
- ☐ KfW-StartGeld beantragen
Phase 3: Nach ersten Umsätzen (falls nötig)
- ☐ Mit Umsatznachweisen (BWA) erneut anfragen
- ☐ Chancen dann deutlich besser (70-80%)
Sonderfall: Refinanzierung bereits getätigter Investitionen
Sie haben bereits aus eigenen Mitteln in Ihre Gründung investiert (Kurse, Geräte, Ausstattung) und möchten diese Kosten refinanzieren? Das ist möglich – und sogar ein starkes Argument gegenüber Banken!
- Zeigt Eigeninitiative und Commitment
- Investitionen sind bereits getätigt → Risiko für Bank geringer
- Sie haben "skin in the game" – eigenes Geld riskiert
Wichtig: Sammeln Sie alle Belege für die getätigten Investitionen und dokumentieren Sie diese im Businessplan.
Fazit: Die richtige Strategie macht den Unterschied
Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb. Wenn Ihre Hausbank den Businessplan prüft – gut. Aber starten Sie parallel den Mikrokredit-Prozess. Das kostet nichts, schadet nicht, und gibt Ihnen eine zweite Option.
| Priorität | Option | Warum |
|---|---|---|
| 1. ZUERST | Mikrokredit | Beste Chancen jetzt, passt oft genau zum Bedarf |
| 2. PARALLEL | Bürgschaftsbank | Türöffner für klassische Banken |
| 3. SPÄTER | KfW-StartGeld | Nach GZ-Bewilligung mit Bürgschaft kombinieren |
Professionelle Unterstützung bei der Kreditbeantragung
Ein professioneller Businessplan ist die Grundlage für jeden erfolgreichen Kreditantrag. Wir unterstützen Sie bei der Erstellung eines bankfähigen Businessplans und begleiten Sie durch den gesamten Finanzierungsprozess.
Förderung für Ihre Gründungsberatung
Wussten Sie, dass eine Existenzgründungsberatung mit bis zu 80% staatlich gefördert werden kann? Wir informieren Sie gerne über die Fördermöglichkeiten, die Ihnen offenstehen.
