Pequeños créditos con gran impacto
1. Introducción
Las microempresas y los autónomos a menudo se ven desfavorecidos por los bancos cuando se trata de créditos. Con frecuencia parece que solo obtienen dinero quienes ya lo tienen. Como resultado, los microempresarios y los autónomos pueden tener dificultades para hacer crecer su negocio o incluso para iniciarlo. Afortunadamente, existe una solución que puede ayudar: los microcréditos. En este artículo abordaremos los distintos aspectos de los microcréditos para ofrecerle una comprensión completa de este método de financiación.
Una visión general: ¿qué son los microcréditos?
Los microcréditos son préstamos pequeños y a corto plazo concedidos a pequeñas empresas, autónomos o personas en situaciones financieras difíciles, a quienes los bancos tradicionales suelen rechazar. Estos créditos se otorgan normalmente en cantidades reducidas y con plazos cortos. A menudo se trata de importes de unos pocos cientos de euros que deben devolverse a plazos. Pueden utilizarse para financiar gastos empresariales o personales.
Los microcréditos los conceden instituciones financieras especializadas, como los bancos de microfinanzas. Estas organizaciones operan a menudo en países en desarrollo, donde el acceso a la banca tradicional es limitado. Sin embargo, los microcréditos también están disponibles en países industrializados como, en nuestro caso, Alemania.
¿Cómo funcionan los microcréditos?
A diferencia de los créditos tradicionales, los prestatarios de microcréditos normalmente no tienen que aportar garantías. En su lugar, las decisiones de crédito se basan en otros factores, como el plan de negocio del prestatario o su solvencia.
Otro factor importante a tener en cuenta en los microcréditos es el bajo importe de los préstamos. La mayoría de los microcréditos son de solo unos pocos miles de euros, lo que facilita su devolución a microempresarios y autónomos.
Microcréditos para autónomos
Los autónomos suelen tener dificultades para obtener créditos bancarios tradicionales. Sin embargo, los microcréditos ofrecen una alternativa atractiva para este grupo de empresarios. Con microcréditos, los autónomos pueden ampliar su negocio obteniendo dinero para marketing, equipamiento o mercancía. Los microcréditos también pueden contribuir a mejorar la estabilidad financiera de los autónomos al ayudar a superar dificultades de liquidez a corto plazo.
¡Le ayudamos a obtener un crédito!
2. Ejemplos y proveedores de microcréditos en Alemania
En Alemania existen distintos proveedores de microcréditos a disposición de microempresarios y autónomos.
Mein Mikrokredit
Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales bietet seit 2010 den "Mikrokreditfonds Deutschland" an. Dieser wird im Rahmen des Mikrokreditfonds in Deutschland angeboten und kann an verschiedenen bundesweit akkreditierten Mikrofinanzinstituten beansprucht werden. Vor allem kleine und mittlere Unternehmen aller Branchen sollen durch diesen angesprochen werden, die keinen Zugang zu Bankfinanzierungen haben. Der Kredit kann lediglich für Unternehmenszwecke benutzt werden und darf nicht mehr als 25.000€ betragen. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 48 Monate.
Mikrokredite von Smava
Smava ist ein Online-Kreditvergleichsportal, das auch Mikrokredite vermittelt. Hier können Kreditnehmer verschiedene Angebote vergleichen und das passende für sich finden. Smava arbeitet mit einer Vielzahl von Kreditgebern zusammen, was die Chance erhöht, ein geeignetes Angebot zu erhalten.
Mit einer Auswahl an mehr als 20 Partnern und Banken ist es möglich, einen besonders günstigen Kredit zu finden. Mikrokredite können bei Smava schnell und einfach beantragt werden, dabei können Kreditsummen von 500€ bis 120.000€ mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten beantragt werden. Smava bietet auch Unterstützung bei der Beantragung von Mikrokrediten, indem sie einen persönlichen Kreditberater zur Verfügung stellen, der den Antragsteller bei der Suche nach dem passenden Kreditangebot begleitet.
Weiterhin gibt es die Möglichkeit, einen Mikrokredit zu zweit zu beantragen. Dadurch werden die Chancen auf einen Mikrokredit deutlich verbessert. Es werden zwei Einkommen berücksichtigt, was das Ausfallrisiko minimiert und die Möglichkeit für günstigere Konditionen bietet.
Indaro Mikrofinanz – Mikrokredite aus dem Mikrokreditfonds Deutschland
Indaro Mikrofinanz ist ein deutsches Unternehmen, das sich speziell auf die Vergabe von Mikrokrediten fokussiert hat. Sie bieten flexible Laufzeiten und individuelle Betreuung für Kreditnehmer an. Die Website bietet Informationen über die angebotenen Mikrokredite, die für verschiedene Zwecke verwendet werden können, wie zum Beispiel für Unternehmensgründungen, Erweiterungen, Anschaffungen oder Liquiditätsbedarf.
Die Kredite können online oder per Telefon beantragt werden, wobei eine persönliche Beratung und Unterstützung während des gesamten Prozesses geboten wird. Indaro Mikrofinanz vergibt Kleinkredite von 1.000€ bis 25.000€. Die Laufzeit beträgt 12 bis 54 Monate. Wichtig zu wissen ist, dass in über 90% der Anfragen ein Mikrokredit vergeben wird. Rund 80% werden ohne Sicherheiten oder Bürgschaften genehmigt.
Die Webseite bietet auch einen Kreditrechner, mit dem potenzielle Kunden die monatlichen Raten für verschiedene Kreditsummen und Laufzeiten berechnen können. Dies ermöglicht es den Antragstellern, das Angebot zu finden, das am besten zu ihren Bedürfnissen passt.
Die Investitionsbank (IBB)
Die Investitionsbank Berlin (IBB) bietet ein Förderprogramm namens "Mikrokredit aus dem KMU-Fonds" an. Das Programm richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Selbstständige, Freiberufler und Existenzgründer in Berlin. Der Hauptzweck des Programms besteht darin, den Zugang zu Finanzmitteln für diese Zielgruppen zu erleichtern, insbesondere für solche, die Schwierigkeiten haben, traditionelle Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten.
Die Mikrokredite aus dem KMU-Fonds können für verschiedene Zwecke verwendet werden, wie zum Beispiel für Existenzgründungen und -festigungen, Betriebsübernahmen oder Erweiterungen. Die Kredite werden in Höhe von 10.000€ bis 25.000€ angeboten, mit einer Laufzeit von bis zu 6 Jahren mit einem tilgungsfreien Jahr. Bis zu 50.000€ gibt es für äußerst innovative oder wissensintensive Unternehmen.
Um für den Mikrokredit aus dem KMU-Fonds in Frage zu kommen, müssen die Antragsteller bestimmte Voraussetzungen erfüllen, wie zum Beispiel einen Geschäftssitz in Berlin, eine positive Fortführungsprognose und eine ausreichende Bonität. Antragsteller müssen auch einen vollständig ausgefüllten Antrag zusammen mit den erforderlichen Unterlagen einreichen. Die IBB bietet Unterstützung bei der Beantragung des Mikrokredits durch persönliche Beratung und Informationen auf ihrer Webseite.
3. Experiencias con los microcréditos
Las experiencias con los microcréditos son diversas. Algunos empresarios indican que, gracias a los microcréditos, han podido ampliar su negocio y tener éxito. Otros, sin embargo, tienen dificultades para hacer frente a los altos intereses y han caído en una espiral de deuda.
Es importante informarse con detalle de antemano sobre las condiciones y los costes de los microcréditos y asegurarse de que se está en condiciones de devolver el préstamo.
Wie schnell kann ich einen Mikrokredit erhalten?
Für viele Menschen, die auf Mikrokredite angewiesen sind, ist eine schnelle Auszahlung des Kredits von großer Bedeutung. Deshalb bieten einige Mikrofinanzinstitutionen auch eine Sofortauszahlung an. Hierbei handelt es sich um einen beschleunigten Prozess, bei dem der Kredit innerhalb von wenigen Stunden oder Tagen ausgezahlt wird. Die Sofortauszahlung ist insbesondere bei Notfällen oder dringenden Investitionen wichtig.
Mikrokredite ohne Schufa bekommen – Ist das möglich?
Ja, einen Mikrokredit ohne Schufa-Prüfung zu bekommen ist grundsätzlich möglich, aber selten. Viele setzen eine Bonitätsprüfung voraus, um das Risiko einer Kreditvergabe zu minimieren. Allerdings gibt es auch einige Anbieter, die auf eine Schufa-Abfrage verzichten. In diesem Fall wird das Risiko für den Kreditgeber höher eingeschätzt, und es können höhere Zinsen anfallen.
5. Conclusión y ayuda para la decisión
Los microcréditos ofrecen una opción de financiación flexible y sencilla para autónomos, pequeños empresarios y particulares que desean superar dificultades de liquidez a corto plazo o financiar ideas de negocio.
Es importante informarse de antemano con detalle sobre los distintos proveedores y condiciones y elegir la oferta más adecuada para la propia situación. Al seleccionar, además de los tipos de interés y plazos, conviene tener en cuenta las posibles comisiones, la flexibilidad de devolución y la reputación del proveedor.
Un microcrédito puede ser una buena solución para superar desafíos financieros o sentar las bases de una empresa de éxito. Con una planificación cuidadosa y la elección del crédito adecuado, puede contribuir a mejorar la estabilidad financiera y alcanzar objetivos a largo plazo.
