Кредит для предпринимателей: как успешно профинансировать создание бизнеса
Вы хотите начать собственное дело, но финансирование ещё не обеспечено? Не беспокойтесь — у основателей возможностей больше, чем кажется. Особенно если Вы стартуете из состояния безработицы: существуют специальные программы, созданные именно для Вашей ситуации.
В этой статье мы рассмотрим три важнейших кредитных варианта для основателей, сравним шансы одобрения и дадим конкретные советы, как защитить кредитную историю Schufa и максимально повысить шансы на успех.
Три основных варианта кредита для основателей: обзор
| Вариант | Макс. сумма | Шансы (безработный) | Шансы (после GZ) |
|---|---|---|---|
| Mikrokredit | 25.000 € | ★★★★☆ 60-70% | ★★★★☆ 70-80% |
| Bürgschaftsbank | 100.000 € | ★★★☆☆ 40-50% | ★★★★☆ 65-75% |
| KfW-StartGeld | 125.000 € | ★★☆☆☆ 25-35% | ★★★☆☆ 50-60% |
GZ = пособие на начало деятельности от Федерального агентства по труду
Вариант 1: микрокредит — лучший выбор для основателей, выходящих из безработицы
Микрокредит (DMI/GLS Bank) Рекомендуется
Программа микрокредитования создана специально для основателей, которым может быть трудно получить классический банковский кредит. Здесь Ваш бизнес-план и личное впечатление значат больше, чем текущая ситуация с доходом.
Ключевые данные:
- Максимальная сумма: 25 000 €
- Schufa менее решающа, чем в банках
- Собственный капитал не требуется
- Быстрое рассмотрение (2-4 недели)
- Целевая аудитория: основатели, выходящие из безработицы
Как оформить микрокредит
- Найдите институт микрофинансирования на сайте www.mein-mikrokredit.de (поиск по почтовому индексу)
- Запишитесь на бесплатную консультацию – возьмите с собой бизнес-план
- Институт микрофинансирования рассматривает Вашу бизнес-идею – личная беседа, а не только анализ цифр
- При положительной оценке: институт рекомендует кредит банку GLS Bank
- Выплата через GLS Bank
Вариант 2: гарантийный банк — Ваш ключ к классическим банкам
Гарантийный банк Открывает двери
Гарантийный банк берёт на себя до 80 % кредитного риска перед банком. Это означает: с гарантийным обязательством на руках любой банк Вас выслушает — ведь его риск минимален.
Ключевые данные:
- Максимальная сумма: до 100 000 € (в варианте «Гарантия без банка»)
- Более лояльно к основателям, чем классические банки
- Сочетается с KfW-StartGeld
Вы можете подать заявку на поручительство ДО встречи с банком напрямую в банк поручительств. Тогда Вы придёте к банку уже с готовым обязательством — это совершенно иная переговорная позиция!
В Северном Рейне-Вестфалии: День консультаций каждый четверг с 9 до 17, онлайн-заявка по адресу nrw.ermoeglicher.de
Вариант 3: KfW-StartGeld — классика с препятствиями
KfW-StartGeld Классика
KfW-StartGeld оформляется через Ваш основной банк. Банк сам несёт 20 % риска и поэтому должен быть убеждён. Без текущего дохода это сложно.
Ключевые данные:
- Максимальная сумма: 125 000 € (из них макс. 50 000 € на оборотные средства)
- KfW принимает на себя 80 % освобождения от ответственности
- Собственный капитал не обязателен (но полезен)
- Оформляется через основной банк (принцип передачи)
Наша рекомендация: Сочетайте KfW-StartGeld с гарантией гарантийного банка — Ваши шансы существенно возрастут!
Как защитить Вашу Schufa при поиске кредита
Многие основатели совершают ошибку, подавая кредитные заявки одновременно в несколько банков. Это может негативно повлиять на Ваш Schufa-рейтинг. Здесь Вы узнаете, как этого избежать.
| Тип запроса | Влияние на Schufa |
|---|---|
| Запрос условий (Konditionsanfrage) | Никакого – полностью нейтрально! |
| Кредитная заявка (Kreditanfrage) | Сохраняется в течение 12 месяцев, видна другим банкам 10 дней |
| Отказ | НЕ сохраняется |
Решающая фраза при переговорах с банком
Когда Вы обращаетесь в банк, скажите:
Так Вы сможете проверить реакцию банка, не нагружая Ваш Schufa.
Ваш оптимальный план финансирования стартапа
Фаза 1: начать немедленно
- ☐ Свяжитесь с микрофинансовой организацией рядом с Вами (www.mein-mikrokredit.de)
- ☐ Позвоните в банк поручительств в день консультаций
- ☐ Доработайте бизнес-план
Фаза 2: после одобрения стартового пособия
- ☐ Идите в свой банк с решением о пособии и (при наличии) обязательством поручительства
- ☐ Подайте заявку на KfW StartGeld
Фаза 3: после первых оборотов (при необходимости)
- ☐ Повторно подайте заявку с подтверждением оборотов (BWA)
- ☐ Шансы одобрения значительно выше (70–80%)
Особый случай: рефинансирование уже произведённых инвестиций
Вы уже вложили собственные средства в основание дела (курсы, оборудование, оснащение) и хотите рефинансировать эти затраты? Это возможно — и даже является сильным аргументом для банков!
- Демонстрирует инициативу и приверженность делу
- Инвестиции уже сделаны → риск для банка ниже
- У Вас «skin in the game» – на кону Ваши собственные деньги
Важно: Соберите все документы, подтверждающие сделанные инвестиции, и зафиксируйте их в бизнес-плане.
Заключение: правильная стратегия решает всё
Не кладите все яйца в одну корзину. Если ваш банк рассматривает бизнес-план — хорошо. Но параллельно запустите процесс получения микрокредита. Это ничего не стоит, не вредит и даёт Вам второй вариант.
| Приоритет | Опция | Почему |
|---|---|---|
| 1. В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ | Микрокредит (Mikrokredit) | Лучшие шансы сейчас, часто точно соответствует потребности |
| 2. ПАРАЛЛЕЛЬНО | Поручительский банк (Bürgschaftsbank) | Открывает двери в классические банки |
| 3. ПОЗЖЕ | KfW-StartGeld | После одобрения стартовой субсидии комбинировать с поручительством |
Профессиональная поддержка при подаче заявки на кредит
Профессиональный бизнес-план является основой любой успешной заявки на кредит. Мы помогаем Вам в составлении банковского бизнес-плана и сопровождаем Вас на протяжении всего процесса финансирования.
Субсидирование Вашей консультации по созданию бизнеса
Знали ли Вы, что консультация по созданию бизнеса может быть субсидирована государством до 80 % ? Мы с удовольствием расскажем Вам о возможностях субсидирования, которые Вам доступны.
