Кредит для предпринимателей: как успешно профинансировать создание бизнеса
Вы хотите начать собственное дело, но финансирование ещё не обеспечено? Не беспокойтесь — у основателей возможностей больше, чем кажется. Особенно если Вы стартуете из состояния безработицы: существуют специальные программы, созданные именно для Вашей ситуации.
В этой статье мы рассмотрим три важнейших кредитных варианта для основателей, сравним шансы одобрения и дадим конкретные советы, как защитить кредитную историю Schufa и максимально повысить шансы на успех.
Три основных варианта кредита для основателей: обзор
| Вариант | Макс. сумма | Шансы (безработный) | Шансы (после GZ) |
|---|---|---|---|
| Mikrokredit | 25.000 € | ★★★★☆ 60-70% | ★★★★☆ 70-80% |
| Bürgschaftsbank | 100.000 € | ★★★☆☆ 40-50% | ★★★★☆ 65-75% |
| KfW-StartGeld | 125.000 € | ★★☆☆☆ 25-35% | ★★★☆☆ 50-60% |
GZ = пособие на начало деятельности от Федерального агентства по труду
Вариант 1: микрокредит — лучший выбор для основателей, выходящих из безработицы
Микрокредит (DMI/GLS Bank) Рекомендуется
Программа микрокредитования создана специально для основателей, которым может быть трудно получить классический банковский кредит. Здесь Ваш бизнес-план и личное впечатление значат больше, чем текущая ситуация с доходом.
Ключевые данные:
- Максимальная сумма: 25 000 €
- Schufa менее решающа, чем в банках
- Собственный капитал не требуется
- Быстрое рассмотрение (2-4 недели)
- Целевая аудитория: основатели, выходящие из безработицы
Как оформить микрокредит
- Mikrofinanzinstitut finden unter www.mein-mikrokredit.de (Suche nach PLZ)
- Kostenloses Beratungsgespräch vereinbaren – Businessplan mitnehmen
- Das MFI prüft Ihre Geschäftsidee – persönliches Gespräch, keine reine Zahlenprüfung
- Bei positiver Bewertung: MFI empfiehlt Kredit an GLS Bank
- Auszahlung durch GLS Bank
Вариант 2: гарантийный банк — Ваш ключ к классическим банкам
Гарантийный банк Открывает двери
Гарантийный банк берёт на себя до 80 % кредитного риска перед банком. Это означает: с гарантийным обязательством на руках любой банк Вас выслушает — ведь его риск минимален.
Ключевые данные:
- Максимальная сумма: до 100 000 € (в варианте «Гарантия без банка»)
- Более лояльно к основателям, чем классические банки
- Сочетается с KfW-StartGeld
Sie können die Bürgschaft VOR dem Bankgespräch direkt bei der Bürgschaftsbank beantragen. Dann gehen Sie mit der Zusage in der Tasche zur Bank – eine völlig andere Verhandlungsposition!
In NRW: Beratungstag jeden Donnerstag 9-17 Uhr, Online-Antrag unter nrw.ermoeglicher.de
Вариант 3: KfW-StartGeld — классика с препятствиями
KfW-StartGeld Классика
KfW-StartGeld оформляется через Ваш основной банк. Банк сам несёт 20 % риска и поэтому должен быть убеждён. Без текущего дохода это сложно.
Ключевые данные:
- Максимальная сумма: 125 000 € (из них макс. 50 000 € на оборотные средства)
- KfW принимает на себя 80 % освобождения от ответственности
- Собственный капитал не обязателен (но полезен)
- Оформляется через основной банк (принцип передачи)
Наша рекомендация: Сочетайте KfW-StartGeld с гарантией гарантийного банка — Ваши шансы существенно возрастут!
So schützen Sie Ihre Schufa bei der Kreditsuche
Viele Gründer machen den Fehler, bei mehreren Banken gleichzeitig Kreditanfragen zu stellen. Das kann Ihren Schufa-Score negativ beeinflussen. Hier erfahren Sie, wie Sie das vermeiden.
| Anfragetyp | Schufa-Auswirkung |
|---|---|
| Konditionsanfrage | Keine – völlig neutral! |
| Kreditanfrage | Wird 12 Monate gespeichert, 10 Tage für andere Banken sichtbar |
| Ablehnung | Wird NICHT gespeichert |
Der entscheidende Satz beim Bankgespräch
Wenn Sie bei einer Bank vorsprechen, sagen Sie:
So können Sie die Reaktion der Bank testen, ohne Ihre Schufa zu belasten.
Ihr optimaler Fahrplan zur Gründungsfinanzierung
Phase 1: Sofort starten
- ☐ Mikrofinanzinstitut in Ihrer Nähe kontaktieren (www.mein-mikrokredit.de)
- ☐ Bürgschaftsbank am Beratungstag anrufen
- ☐ Businessplan finalisieren
Phase 2: Nach Gründungszuschuss-Bewilligung
- ☐ Mit GZ-Bescheid + ggf. Bürgschaftszusage zur Hausbank
- ☐ KfW-StartGeld beantragen
Phase 3: Nach ersten Umsätzen (falls nötig)
- ☐ Mit Umsatznachweisen (BWA) erneut anfragen
- ☐ Chancen dann deutlich besser (70-80%)
Sonderfall: Refinanzierung bereits getätigter Investitionen
Sie haben bereits aus eigenen Mitteln in Ihre Gründung investiert (Kurse, Geräte, Ausstattung) und möchten diese Kosten refinanzieren? Das ist möglich – und sogar ein starkes Argument gegenüber Banken!
- Zeigt Eigeninitiative und Commitment
- Investitionen sind bereits getätigt → Risiko für Bank geringer
- Sie haben "skin in the game" – eigenes Geld riskiert
Wichtig: Sammeln Sie alle Belege für die getätigten Investitionen und dokumentieren Sie diese im Businessplan.
Fazit: Die richtige Strategie macht den Unterschied
Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb. Wenn Ihre Hausbank den Businessplan prüft – gut. Aber starten Sie parallel den Mikrokredit-Prozess. Das kostet nichts, schadet nicht, und gibt Ihnen eine zweite Option.
| Priorität | Option | Warum |
|---|---|---|
| 1. ZUERST | Mikrokredit | Beste Chancen jetzt, passt oft genau zum Bedarf |
| 2. PARALLEL | Bürgschaftsbank | Türöffner für klassische Banken |
| 3. SPÄTER | KfW-StartGeld | Nach GZ-Bewilligung mit Bürgschaft kombinieren |
Professionelle Unterstützung bei der Kreditbeantragung
Ein professioneller Businessplan ist die Grundlage für jeden erfolgreichen Kreditantrag. Wir unterstützen Sie bei der Erstellung eines bankfähigen Businessplans und begleiten Sie durch den gesamten Finanzierungsprozess.
Förderung für Ihre Gründungsberatung
Wussten Sie, dass eine Existenzgründungsberatung mit bis zu 80% staatlich gefördert werden kann? Wir informieren Sie gerne über die Fördermöglichkeiten, die Ihnen offenstehen.
