Kleine Kredite mit großer Wirkung
Einleitung
Kleinstunternehmen und Selbstständige sind oft von Banken benachteiligt, wenn es um Kredite geht. Es scheint oft so, als würden nur diejenigen Geld bekommen, die es bereits haben. Im Ergebnis kann es dazu führen, dass Kleinstunternehmer und Selbstständige Schwierigkeiten haben, ihr Geschäft auszubauen oder überhaupt erst zu starten. Glücklicherweise gibt es jedoch eine Lösung, die helfen kann - Mikrokredite. In diesem Artikel werden wir uns mit den verschiedenen Aspekten von Mikrokrediten befassen, um Ihnen ein umfassendes Verständnis dieser Finanzierungsmethode zu vermitteln.
Ein Überblick - Was versteht man unter Mikrokrediten?
Mikrokredite sind kleine, kurzfristige Kredite, die an Kleinunternehmen, Selbstständige oder Menschen in finanziell schwierigen Situationen vergeben werden, die von traditionellen Banken oft abgelehnt werden. Diese Kredite werden normalerweise in geringen Mengen vergeben und haben kurze Laufzeiten. Oft handelt es sich um Beträge von wenigen hundert Euro, die in Raten zurückgezahlt werden müssen. Sie können verwendet werden, um Geschäfts- oder persönliche Ausgaben zu finanzieren.
Mikrokredite werden von spezialisierten Finanzinstituten wie Mikrofinanzbanken vergeben. Diese Organisationen arbeiten oft in Entwicklungsländern, wo der Zugang zu herkömmlichen Banken eingeschränkt ist. Allerdings sind Mikrokredite auch in Industrieländern wie bei uns in Deutschland erhältlich.
Wie funktionieren Mikrokredite?
Im Gegensatz zu traditionellen Krediten müssen Kreditnehmer bei Mikrokrediten normalerweise keine Sicherheiten stellen. Stattdessen basieren die Kreditentscheidungen auf anderen Faktoren wie dem Geschäftsplan des Kreditnehmers oder dessen Kreditwürdigkeit. Ein weiterer wichtiger Faktor, der bei Mikrokrediten zu beachten ist, ist die niedrige Höhe der Kredite. Die meisten Mikrokredite betragen nur wenige tausend Euro, was es für Kleinstunternehmer und Selbstständige leichter macht, sie zurückzahlen.
Mikrokredite für Selbständige
Selbstständige haben oft Schwierigkeiten, herkömmliche Bankkredite zu erhalten. Mikrokredite bieten jedoch eine attraktive Alternative für diese Gruppe von Unternehmern. Mit Mikrokrediten können Selbstständige ihr Geschäft ausbauen, indem sie Geld für Marketing, Ausrüstung oder Waren beschaffen. Mikrokredite können auch dazu beitragen, die finanzielle Stabilität von Selbstständigen zu verbessern, indem sie helfen, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken.
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Beispiele und Anbieter für Mikrokredite in Deutschland
In Deutschland gibt es verschiedene Anbieter von Mikrokrediten, die Kleinstunternehmern und Selbstständigen zur Verfügung stehen.
Mein Mikrokredit
Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales bietet seit 2010 den „Mikrokreditfonds Deutschland“ an. Dieser wird im Rahmen des Mikrokreditfonds in Deutschland angeboten und kann an verschiedenen bundesweit akkreditierten Mikrofinanzinstituten beansprucht werden. Vor allem kleine und mittlere Unternehmen aller Branchen sollen durch diesen angesprochen werden, die keinen Zugang zu Bankfinanzierungen haben. Der Kredit kann lediglich für Unternehmenszwecke benutzt werden und darf nicht mehr als 25.000€ betragen. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 48 Monate.
Mikrokredite von Smava
Sama ist ein Online-Kreditvergleichsportal, das auch Mikrokredite vermittelt. Hier können Kreditnehmer verschiedene Angebote vergleichen und das passende für sich finden. Smava arbeitet mit einer Vielzahl von Kreditgebern zusammen, was die Chance erhöht, ein geeignetes Angebot zu erhalten. Mit einer Auswahl an mehr als 20 Partnern und Banken ist es möglich, einen besonders günstigen Kredit zu finden. Mikrokredite können Bei Smarva schnell und einfach beantragt werden dabei können Kreditsummen von 500€ bis 120.000€ beantragt werden, mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten. Smava bietet auch Unterstützung bei der Beantragung von Mikrokrediten, indem sie einen persönlichen Kreditberater zur Verfügung stellen, der den Antragsteller bei der Suche nach dem passenden Kreditangebot begleitet. Dabei wird sowohl die Bonität des Antragstellers als auch die Kreditwürdigkeit des Unternehmens oder Projekts, für das der Mikrokredit benötigt wird, berücksichtigt. Weiterhin gibt es die Möglichkeit einen Mikrokredit zu zweit zu beantragen. Dadurch werden die Chancen auf einen Mikrokredit deutlich verbessert. Es werden zwei Einkommen berücksichtigt, was das Ausfallrisiko minimiert und die Möglichkeit für günstigere Konditionen bietet.
Indaro Mikrofinanz – Mikrokredite aus dem Mikrokreditfonds Deutschland
Indaro Mikrofinanz ist ein deutsches Unternehmen, das sich speziell auf die Vergabe von Mikrokrediten fokussiert hat. Sie bieten flexible Laufzeiten und individuelle Betreuung für Kreditnehmer an. Die Website bietet Informationen über die angebotenen Mikrokredite, die für verschiedene Zwecke verwendet werden können, wie zum Beispiel für Unternehmensgründungen, Erweiterungen, Anschaffungen oder Liquiditätsbedarf. Das Unternehmen betont, dass ihre Mikrokredit-Angebote unkompliziert und schnell sind. Die Kredite können online oder per Telefon beantragt werden, wobei eine persönliche Beratung und Unterstützung während des gesamten Prozesses geboten wird. Indaro Mikrofinanz vergibt Kleinkredite von 1.000€ bis 25.000€. Die Laufzeit beträgt 12 bis 54 Monate. Wichtig zu wissen ist, dass in über 90% der Anfragen ein Mikrokredit vergeben. Davon werden rund 80% ohne jegliche Sicherheiten und Bürgschaften genehmigt. Die Webseite bietet auch einen Kreditrechner, mit dem potenzielle Kunden die monatlichen Raten für verschiedene Kreditsummen und Laufzeiten berechnen können. Dies ermöglicht es den Antragstellern, das Angebot zu finden, das am besten zu ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passt.
Die Investitionsbank (IBB)
Die Investitionsbank Berlin (IBB) bietet ein Förderprogramm namens "Mikrokredit aus dem KMU-Fonds" an. Das Programm richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen (KMU), Selbstständige, Freiberufler und Existenzgründer in Berlin. Der Hauptzweck des Programms besteht darin, den Zugang zu Finanzmitteln für diese Zielgruppen zu erleichtern, insbesondere für solche, die Schwierigkeiten haben, traditionelle Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten. Die Mikrokredite aus dem KMU-Fonds können für verschiedene Zwecke verwendet werden, wie zum Beispiel für Existenzgründungen und -festigungen, Betriebsübernahmen oder Erweiterungen. Die Kredite werden in Höhe von 10.000€ bis 25.000€ angeboten, mit einer Laufzeit von bis zu 6 Jahren mit einem tilgungsfreiem Jahr. Bis zu 50.000€ gibt es für äußerst innovative oder wissensintensive Unternehmen. Um für den Mikrokredit aus dem KMU-Fonds in Frage zu kommen, müssen die Antragsteller bestimmte Voraussetzungen erfüllen, wie zum Beispiel einen Geschäftssitz in Berlin, eine positive Fortführungsprognose und eine ausreichende Bonität. Antragsteller müssen auch einen vollständig ausgefüllten Antrag zusammen mit den erforderlichen Unterlagen einreichen. Die IBB bietet Unterstützung bei der Beantragung des Mikrokredits durch persönliche Beratung und Informationen auf ihrer Webseite.
Erfahrungen zu Mikrokrediten
Die Erfahrungen mit Mikrokrediten sind gemischt. Einige Unternehmer berichten davon, dass sie durch Mikrokredite in der Lage waren, ihr Geschäft auszubauen und erfolgreich zu sein. Andere haben jedoch Schwierigkeiten, die hohen Zinsen zu bewältigen und sind in eine Schuldenfalle geraten. Es ist wichtig, sich über die Bedingungen und Kosten von Mikrokrediten im Vorfeld genau zu informieren und sicherzustellen, dass man in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.
Wie schnell kann ich einen Mikrokredit erhalten?
Für viele Menschen, die auf Mikrokredite angewiesen sind, ist eine schnelle Auszahlung des Kredits von großer Bedeutung. Deshalb bieten einige Mikrofinanzinstitutionen auch eine Sofortauszahlung an. Hierbei handelt es sich um einen beschleunigten Prozess, bei dem der Kredit innerhalb von wenigen Stunden oder Tagen ausgezahlt wird. Die Sofortauszahlung ist insbesondere bei Notfällen oder dringend Investitionen wichtig.
Mikrokredite ohne Schufa bekommen – Ist das möglich?
Ja, einen Mikrokredit ohne Schufa-Prüfung zu bekommen ist grundsätzlich möglich, aber selten. Viele setzen eine Bonitätsprüfung voraus, um das Risiko einer Kreditvergabe zu minimieren. Allerdings gibt es auch einige Anbieter, die auf eine Schufa Abfrage verzichten. In diesem Fall wird das Risiko für den Kreditgeber höher eingeschätzt und es können höhere Zinsen anfallen. Auch das Risiko einer Verschuldung kann dadurch erhöht werden.
Fazit und Entscheidungshilfe
Mikrokredite bieten eine flexible und unkomplizierte Finanzierungsmöglichkeit für Selbstständige, Kleinunternehmer und Privatpersonen, die kurzfristige Liquiditätsengpässe überbrücken oder Geschäftsideen finanzieren möchten. Es ist wichtig, sich im Vorfeld genau über die verschiedenen Anbieter und Konditionen zu informieren und das passende Angebot für die eigene Situation zu wählen. Bei der Auswahl sollte man neben den Zinssätzen und Laufzeiten auch auf mögliche Gebühren, die Flexibilität bei der Rückzahlung und die Reputation des Anbieters achten. Ein Mikrokredit kann eine gute Lösung sein, um finanzielle Herausforderungen zu meistern oder den Grundstein für ein erfolgreiches Unternehmen zu legen. Bei sorgfältiger Planung und Auswahl des passenden Kreditangebots kann er dazu beitragen, die finanzielle Stabilität zu verbessern und langfristige Ziele zu erreichen.
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